Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 905 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 096,12 € | 19 096,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 867 € / mois | 54 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 400 € | 4 217 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 625 € | 4 002 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 905 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 412,21 € | 162 741,23 € | 3 838 587,79 € |
| Année 2 | 69 255,83 € | 159 897,61 € | 3 769 331,96 € |
| Année 3 | 72 221,21 € | 156 932,23 € | 3 697 110,75 € |
| Année 4 | 75 313,59 € | 153 839,85 € | 3 621 797,16 € |
| Année 5 | 78 538,38 € | 150 615,06 € | 3 543 258,78 € |
| Année 6 | 81 901,23 € | 147 252,21 € | 3 461 357,55 € |
| Année 7 | 85 408,08 € | 143 745,36 € | 3 375 949,47 € |
| Année 8 | 89 065,11 € | 140 088,33 € | 3 286 884,36 € |
| Année 9 | 92 878,67 € | 136 274,77 € | 3 194 005,69 € |
| Année 10 | 96 855,55 € | 132 297,89 € | 3 097 150,14 € |
| Année 11 | 101 002,73 € | 128 150,71 € | 2 996 147,41 € |
| Année 12 | 105 327,46 € | 123 825,98 € | 2 890 819,95 € |
| Année 13 | 109 837,36 € | 119 316,08 € | 2 780 982,59 € |
| Année 14 | 114 540,38 € | 114 613,06 € | 2 666 442,21 € |
| Année 15 | 119 444,77 € | 109 708,67 € | 2 546 997,44 € |
| Année 16 | 124 559,15 € | 104 594,29 € | 2 422 438,29 € |
| Année 17 | 129 892,54 € | 99 260,90 € | 2 292 545,75 € |
| Année 18 | 135 454,28 € | 93 699,16 € | 2 157 091,47 € |
| Année 19 | 141 254,14 € | 87 899,30 € | 2 015 837,33 € |
| Année 20 | 147 302,37 € | 81 851,07 € | 1 868 534,96 € |
| Année 21 | 153 609,57 € | 75 543,87 € | 1 714 925,39 € |
| Année 22 | 160 186,82 € | 68 966,62 € | 1 554 738,57 € |
| Année 23 | 167 045,70 € | 62 107,74 € | 1 387 692,87 € |
| Année 24 | 174 198,26 € | 54 955,18 € | 1 213 494,61 € |
| Année 25 | 181 657,10 € | 47 496,34 € | 1 031 837,51 € |
| Année 26 | 189 435,30 € | 39 718,14 € | 842 402,21 € |
| Année 27 | 197 546,53 € | 31 606,91 € | 644 855,68 € |
| Année 28 | 206 005,09 € | 23 148,35 € | 438 850,59 € |
| Année 29 | 214 825,80 € | 14 327,64 € | 224 024,79 € |
| Année 30 | 224 024,79 € | 5 129,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 905 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 312 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.