Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 912 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 115,38 € | 20 115,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 956 € / mois | 57 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 000 € | 4 225 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 813 € | 4 010 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 912 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 309,94 € | 145 074,62 € | 3 816 190,06 € |
| Année 2 | 99 984,30 € | 141 400,26 € | 3 716 205,76 € |
| Année 3 | 103 798,82 € | 137 585,74 € | 3 612 406,94 € |
| Année 4 | 107 758,89 € | 133 625,67 € | 3 504 648,05 € |
| Année 5 | 111 870,02 € | 129 514,54 € | 3 392 778,03 € |
| Année 6 | 116 138,02 € | 125 246,54 € | 3 276 640,01 € |
| Année 7 | 120 568,84 € | 120 815,72 € | 3 156 071,17 € |
| Année 8 | 125 168,70 € | 116 215,86 € | 3 030 902,47 € |
| Année 9 | 129 944,04 € | 111 440,52 € | 2 900 958,43 € |
| Année 10 | 134 901,57 € | 106 482,99 € | 2 766 056,86 € |
| Année 11 | 140 048,24 € | 101 336,32 € | 2 626 008,62 € |
| Année 12 | 145 391,26 € | 95 993,30 € | 2 480 617,36 € |
| Année 13 | 150 938,12 € | 90 446,44 € | 2 329 679,24 € |
| Année 14 | 156 696,62 € | 84 687,94 € | 2 172 982,62 € |
| Année 15 | 162 674,78 € | 78 709,78 € | 2 010 307,84 € |
| Année 16 | 168 881,02 € | 72 503,54 € | 1 841 426,82 € |
| Année 17 | 175 324,08 € | 66 060,48 € | 1 666 102,74 € |
| Année 18 | 182 012,90 € | 59 371,66 € | 1 484 089,84 € |
| Année 19 | 188 956,94 € | 52 427,62 € | 1 295 132,90 € |
| Année 20 | 196 165,87 € | 45 218,69 € | 1 098 967,03 € |
| Année 21 | 203 649,87 € | 37 734,69 € | 895 317,16 € |
| Année 22 | 211 419,36 € | 29 965,20 € | 683 897,80 € |
| Année 23 | 219 485,29 € | 21 899,27 € | 464 412,51 € |
| Année 24 | 227 858,95 € | 13 525,61 € | 236 553,56 € |
| Année 25 | 236 553,56 € | 4 832,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 912 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 391 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 950 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.