Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 929 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 202,79 € | 20 202,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 221 € / mois | 57 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 360 € | 4 243 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 238 € | 4 027 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 929 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 728,51 € | 145 704,97 € | 3 832 771,49 € |
| Année 2 | 100 418,83 € | 142 014,65 € | 3 732 352,66 € |
| Année 3 | 104 249,93 € | 138 183,55 € | 3 628 102,73 € |
| Année 4 | 108 227,21 € | 134 206,27 € | 3 519 875,52 € |
| Année 5 | 112 356,23 € | 130 077,25 € | 3 407 519,29 € |
| Année 6 | 116 642,74 € | 125 790,74 € | 3 290 876,55 € |
| Année 7 | 121 092,83 € | 121 340,65 € | 3 169 783,72 € |
| Année 8 | 125 712,67 € | 116 720,81 € | 3 044 071,05 € |
| Année 9 | 130 508,77 € | 111 924,71 € | 2 913 562,28 € |
| Année 10 | 135 487,87 € | 106 945,61 € | 2 778 074,41 € |
| Année 11 | 140 656,89 € | 101 776,59 € | 2 637 417,52 € |
| Année 12 | 146 023,13 € | 96 410,35 € | 2 491 394,39 € |
| Année 13 | 151 594,11 € | 90 839,37 € | 2 339 800,28 € |
| Année 14 | 157 377,61 € | 85 055,87 € | 2 182 422,67 € |
| Année 15 | 163 381,77 € | 79 051,71 € | 2 019 040,90 € |
| Année 16 | 169 615,00 € | 72 818,48 € | 1 849 425,90 € |
| Année 17 | 176 086,03 € | 66 347,45 € | 1 673 339,87 € |
| Année 18 | 182 803,93 € | 59 629,55 € | 1 490 535,94 € |
| Année 19 | 189 778,14 € | 52 655,34 € | 1 300 757,80 € |
| Année 20 | 197 018,42 € | 45 415,06 € | 1 103 739,38 € |
| Année 21 | 204 534,92 € | 37 898,56 € | 899 204,46 € |
| Année 22 | 212 338,21 € | 30 095,27 € | 686 866,25 € |
| Année 23 | 220 439,18 € | 21 994,30 € | 466 427,07 € |
| Année 24 | 228 849,23 € | 13 584,25 € | 237 577,84 € |
| Année 25 | 237 577,84 € | 4 853,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 929 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 238 € (2,5%).