Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 979 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 459,85 € | 20 459,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 000 € / mois | 58 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 360 € | 4 297 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 488 € | 4 078 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 979 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 959,24 € | 147 558,96 € | 3 881 540,76 € |
| Année 2 | 101 696,53 € | 143 821,67 € | 3 779 844,23 € |
| Année 3 | 105 576,36 € | 139 941,84 € | 3 674 267,87 € |
| Année 4 | 109 604,24 € | 135 913,96 € | 3 564 663,63 € |
| Année 5 | 113 785,79 € | 131 732,41 € | 3 450 877,84 € |
| Année 6 | 118 126,86 € | 127 391,34 € | 3 332 750,98 € |
| Année 7 | 122 633,55 € | 122 884,65 € | 3 210 117,43 € |
| Année 8 | 127 312,19 € | 118 206,01 € | 3 082 805,24 € |
| Année 9 | 132 169,32 € | 113 348,88 € | 2 950 635,92 € |
| Année 10 | 137 211,73 € | 108 306,47 € | 2 813 424,19 € |
| Année 11 | 142 446,54 € | 103 071,66 € | 2 670 977,65 € |
| Année 12 | 147 881,06 € | 97 637,14 € | 2 523 096,59 € |
| Année 13 | 153 522,90 € | 91 995,30 € | 2 369 573,69 € |
| Année 14 | 159 380,01 € | 86 138,19 € | 2 210 193,68 € |
| Année 15 | 165 460,56 € | 80 057,64 € | 2 044 733,12 € |
| Année 16 | 171 773,09 € | 73 745,11 € | 1 872 960,03 € |
| Année 17 | 178 326,48 € | 67 191,72 € | 1 694 633,55 € |
| Année 18 | 185 129,86 € | 60 388,34 € | 1 509 503,69 € |
| Année 19 | 192 192,80 € | 53 325,40 € | 1 317 310,89 € |
| Année 20 | 199 525,19 € | 45 993,01 € | 1 117 785,70 € |
| Année 21 | 207 137,35 € | 38 380,85 € | 910 648,35 € |
| Année 22 | 215 039,89 € | 30 478,31 € | 695 608,46 € |
| Année 23 | 223 243,95 € | 22 274,25 € | 472 364,51 € |
| Année 24 | 231 760,98 € | 13 757,22 € | 240 603,53 € |
| Année 25 | 240 603,53 € | 4 915,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 979 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.