Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 079 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 973,98 € | 20 973,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 558 € / mois | 59 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 360 € | 4 405 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 988 € | 4 181 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 079 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 420,82 € | 151 266,94 € | 3 979 079,18 € |
| Année 2 | 104 252,01 € | 147 435,75 € | 3 874 827,17 € |
| Année 3 | 108 229,37 € | 143 458,39 € | 3 766 597,80 € |
| Année 4 | 112 358,45 € | 139 329,31 € | 3 654 239,35 € |
| Année 5 | 116 645,07 € | 135 042,69 € | 3 537 594,28 € |
| Année 6 | 121 095,22 € | 130 592,54 € | 3 416 499,06 € |
| Année 7 | 125 715,17 € | 125 972,59 € | 3 290 783,89 € |
| Année 8 | 130 511,37 € | 121 176,39 € | 3 160 272,52 € |
| Année 9 | 135 490,54 € | 116 197,22 € | 3 024 781,98 € |
| Année 10 | 140 659,69 € | 111 028,07 € | 2 884 122,29 € |
| Année 11 | 146 026,03 € | 105 661,73 € | 2 738 096,26 € |
| Année 12 | 151 597,12 € | 100 090,64 € | 2 586 499,14 € |
| Année 13 | 157 380,75 € | 94 307,01 € | 2 429 118,39 € |
| Année 14 | 163 385,02 € | 88 302,74 € | 2 265 733,37 € |
| Année 15 | 169 618,36 € | 82 069,40 € | 2 096 115,01 € |
| Année 16 | 176 089,52 € | 75 598,24 € | 1 920 025,49 € |
| Année 17 | 182 807,55 € | 68 880,21 € | 1 737 217,94 € |
| Année 18 | 189 781,91 € | 61 905,85 € | 1 547 436,03 € |
| Année 19 | 197 022,32 € | 54 665,44 € | 1 350 413,71 € |
| Année 20 | 204 539,00 € | 47 148,76 € | 1 145 874,71 € |
| Année 21 | 212 342,42 € | 39 345,34 € | 933 532,29 € |
| Année 22 | 220 443,55 € | 31 244,21 € | 713 088,74 € |
| Année 23 | 228 853,77 € | 22 833,99 € | 484 234,97 € |
| Année 24 | 237 584,85 € | 14 102,91 € | 246 650,12 € |
| Année 25 | 246 650,12 € | 5 038,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 079 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 954 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 926 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.