Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 129 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 231,05 € | 21 231,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 337 € / mois | 60 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 360 € | 4 459 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 238 € | 4 232 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 129 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 651,68 € | 153 120,92 € | 4 027 848,32 € |
| Année 2 | 105 529,81 € | 149 242,79 € | 3 922 318,51 € |
| Année 3 | 109 555,91 € | 145 216,69 € | 3 812 762,60 € |
| Année 4 | 113 735,62 € | 141 036,98 € | 3 699 026,98 € |
| Année 5 | 118 074,78 € | 136 697,82 € | 3 580 952,20 € |
| Année 6 | 122 579,47 € | 132 193,13 € | 3 458 372,73 € |
| Année 7 | 127 256,04 € | 127 516,56 € | 3 331 116,69 € |
| Année 8 | 132 111,03 € | 122 661,57 € | 3 199 005,66 € |
| Année 9 | 137 151,23 € | 117 621,37 € | 3 061 854,43 € |
| Année 10 | 142 383,73 € | 112 388,87 € | 2 919 470,70 € |
| Année 11 | 147 815,86 € | 106 956,74 € | 2 771 654,84 € |
| Année 12 | 153 455,23 € | 101 317,37 € | 2 618 199,61 € |
| Année 13 | 159 309,76 € | 95 462,84 € | 2 458 889,85 € |
| Année 14 | 165 387,61 € | 89 384,99 € | 2 293 502,24 € |
| Année 15 | 171 697,37 € | 83 075,23 € | 2 121 804,87 € |
| Année 16 | 178 247,84 € | 76 524,76 € | 1 943 557,03 € |
| Année 17 | 185 048,22 € | 69 724,38 € | 1 758 508,81 € |
| Année 18 | 192 108,04 € | 62 664,56 € | 1 566 400,77 € |
| Année 19 | 199 437,24 € | 55 335,36 € | 1 366 963,53 € |
| Année 20 | 207 046,02 € | 47 726,58 € | 1 159 917,51 € |
| Année 21 | 214 945,10 € | 39 827,50 € | 944 972,41 € |
| Année 22 | 223 145,52 € | 31 627,08 € | 721 826,89 € |
| Année 23 | 231 658,82 € | 23 113,78 € | 490 168,07 € |
| Année 24 | 240 496,89 € | 14 275,71 € | 249 671,18 € |
| Année 25 | 249 671,18 € | 5 100,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 129 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 412 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 660 €.