Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 129 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 333,15 € | 24 333,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 737 € / mois | 69 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 360 € | 4 459 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 238 € | 4 232 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 418,39 € | 149 579,41 € | 3 987 081,61 € |
| Année 2 | 147 748,71 € | 144 249,09 € | 3 839 332,90 € |
| Année 3 | 153 278,49 € | 138 719,31 € | 3 686 054,41 € |
| Année 4 | 159 015,26 € | 132 982,54 € | 3 527 039,15 € |
| Année 5 | 164 966,73 € | 127 031,07 € | 3 362 072,42 € |
| Année 6 | 171 140,96 € | 120 856,84 € | 3 190 931,46 € |
| Année 7 | 177 546,26 € | 114 451,54 € | 3 013 385,20 € |
| Année 8 | 184 191,32 € | 107 806,48 € | 2 829 193,88 € |
| Année 9 | 191 085,06 € | 100 912,74 € | 2 638 108,82 € |
| Année 10 | 198 236,81 € | 93 760,99 € | 2 439 872,01 € |
| Année 11 | 205 656,25 € | 86 341,55 € | 2 234 215,76 € |
| Année 12 | 213 353,36 € | 78 644,44 € | 2 020 862,40 € |
| Année 13 | 221 338,54 € | 70 659,26 € | 1 799 523,86 € |
| Année 14 | 229 622,60 € | 62 375,20 € | 1 569 901,26 € |
| Année 15 | 238 216,70 € | 53 781,10 € | 1 331 684,56 € |
| Année 16 | 247 132,46 € | 44 865,34 € | 1 084 552,10 € |
| Année 17 | 256 381,89 € | 35 615,91 € | 828 170,21 € |
| Année 18 | 265 977,53 € | 26 020,27 € | 562 192,68 € |
| Année 19 | 275 932,28 € | 16 065,52 € | 286 260,40 € |
| Année 20 | 286 260,40 € | 5 738,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 129 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.