Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 079 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 038,53 € | 24 038,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 844 € / mois | 68 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 360 € | 4 405 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 988 € | 4 181 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 694,06 € | 147 768,30 € | 3 938 805,94 € |
| Année 2 | 145 959,82 € | 142 502,54 € | 3 792 846,12 € |
| Année 3 | 151 422,67 € | 137 039,69 € | 3 641 423,45 € |
| Année 4 | 157 090,00 € | 131 372,36 € | 3 484 333,45 € |
| Année 5 | 162 969,41 € | 125 492,95 € | 3 321 364,04 € |
| Année 6 | 169 068,86 € | 119 393,50 € | 3 152 295,18 € |
| Année 7 | 175 396,62 € | 113 065,74 € | 2 976 898,56 € |
| Année 8 | 181 961,22 € | 106 501,14 € | 2 794 937,34 € |
| Année 9 | 188 771,48 € | 99 690,88 € | 2 606 165,86 € |
| Année 10 | 195 836,66 € | 92 625,70 € | 2 410 329,20 € |
| Année 11 | 203 166,24 € | 85 296,12 € | 2 207 162,96 € |
| Année 12 | 210 770,18 € | 77 692,18 € | 1 996 392,78 € |
| Année 13 | 218 658,68 € | 69 803,68 € | 1 777 734,10 € |
| Année 14 | 226 842,44 € | 61 619,92 € | 1 550 891,66 € |
| Année 15 | 235 332,49 € | 53 129,87 € | 1 315 559,17 € |
| Année 16 | 244 140,29 € | 44 322,07 € | 1 071 418,88 € |
| Année 17 | 253 277,76 € | 35 184,60 € | 818 141,12 € |
| Année 18 | 262 757,20 € | 25 705,16 € | 555 383,92 € |
| Année 19 | 272 591,44 € | 15 870,92 € | 282 792,48 € |
| Année 20 | 282 792,48 € | 5 668,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 079 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 326 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 954 € pour cette enveloppe de financement.