Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 979 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 449,27 € | 23 449,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 058 € / mois | 66 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 360 € | 4 297 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 488 € | 4 078 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 245,17 € | 144 146,07 € | 3 842 254,83 € |
| Année 2 | 142 381,84 € | 139 009,40 € | 3 699 872,99 € |
| Année 3 | 147 710,78 € | 133 680,46 € | 3 552 162,21 € |
| Année 4 | 153 239,15 € | 128 152,09 € | 3 398 923,06 € |
| Année 5 | 158 974,45 € | 122 416,79 € | 3 239 948,61 € |
| Année 6 | 164 924,43 € | 116 466,81 € | 3 075 024,18 € |
| Année 7 | 171 097,05 € | 110 294,19 € | 2 903 927,13 € |
| Année 8 | 177 500,69 € | 103 890,55 € | 2 726 426,44 € |
| Année 9 | 184 144,04 € | 97 247,20 € | 2 542 282,40 € |
| Année 10 | 191 036,02 € | 90 355,22 € | 2 351 246,38 € |
| Année 11 | 198 185,93 € | 83 205,31 € | 2 153 060,45 € |
| Année 12 | 205 603,45 € | 75 787,79 € | 1 947 457,00 € |
| Année 13 | 213 298,59 € | 68 092,65 € | 1 734 158,41 € |
| Année 14 | 221 281,74 € | 60 109,50 € | 1 512 876,67 € |
| Année 15 | 229 563,67 € | 51 827,57 € | 1 283 313,00 € |
| Année 16 | 238 155,56 € | 43 235,68 € | 1 045 157,44 € |
| Année 17 | 247 069,02 € | 34 322,22 € | 798 088,42 € |
| Année 18 | 256 316,12 € | 25 075,12 € | 541 772,30 € |
| Année 19 | 265 909,27 € | 15 481,97 € | 275 863,03 € |
| Année 20 | 275 863,03 € | 5 529,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 979 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 754 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 488 € (2,5%).