Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 879 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 860,02 € | 22 860,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 273 € / mois | 65 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 360 € | 4 189 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 988 € | 3 976 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 796,37 € | 140 523,87 € | 3 745 703,63 € |
| Année 2 | 138 803,98 € | 135 516,26 € | 3 606 899,65 € |
| Année 3 | 143 999,00 € | 130 321,24 € | 3 462 900,65 € |
| Année 4 | 149 388,48 € | 124 931,76 € | 3 313 512,17 € |
| Année 5 | 154 979,64 € | 119 340,60 € | 3 158 532,53 € |
| Année 6 | 160 780,08 € | 113 540,16 € | 2 997 752,45 € |
| Année 7 | 166 797,59 € | 107 522,65 € | 2 830 954,86 € |
| Année 8 | 173 040,37 € | 101 279,87 € | 2 657 914,49 € |
| Année 9 | 179 516,76 € | 94 803,48 € | 2 478 397,73 € |
| Année 10 | 186 235,54 € | 88 084,70 € | 2 292 162,19 € |
| Année 11 | 193 205,79 € | 81 114,45 € | 2 098 956,40 € |
| Année 12 | 200 436,90 € | 73 883,34 € | 1 898 519,50 € |
| Année 13 | 207 938,67 € | 66 381,57 € | 1 690 580,83 € |
| Année 14 | 215 721,24 € | 58 599,00 € | 1 474 859,59 € |
| Année 15 | 223 795,05 € | 50 525,19 € | 1 251 064,54 € |
| Année 16 | 232 171,04 € | 42 149,20 € | 1 018 893,50 € |
| Année 17 | 240 860,52 € | 33 459,72 € | 778 032,98 € |
| Année 18 | 249 875,23 € | 24 445,01 € | 528 157,75 € |
| Année 19 | 259 227,34 € | 15 092,90 € | 268 930,41 € |
| Année 20 | 268 930,41 € | 5 390,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 879 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 310 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 314 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.