Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 779 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 270,77 € | 22 270,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 487 € / mois | 63 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 360 € | 4 081 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 488 € | 3 873 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 347,58 € | 136 901,66 € | 3 649 152,42 € |
| Année 2 | 135 226,13 € | 132 023,11 € | 3 513 926,29 € |
| Année 3 | 140 287,24 € | 126 962,00 € | 3 373 639,05 € |
| Année 4 | 145 537,78 € | 121 711,46 € | 3 228 101,27 € |
| Année 5 | 150 984,81 € | 116 264,43 € | 3 077 116,46 € |
| Année 6 | 156 635,76 € | 110 613,48 € | 2 920 480,70 € |
| Année 7 | 162 498,17 € | 104 751,07 € | 2 757 982,53 € |
| Année 8 | 168 580,01 € | 98 669,23 € | 2 589 402,52 € |
| Année 9 | 174 889,47 € | 92 359,77 € | 2 414 513,05 € |
| Année 10 | 181 435,05 € | 85 814,19 € | 2 233 078,00 € |
| Année 11 | 188 225,65 € | 79 023,59 € | 2 044 852,35 € |
| Année 12 | 195 270,38 € | 71 978,86 € | 1 849 581,97 € |
| Année 13 | 202 578,79 € | 64 670,45 € | 1 647 003,18 € |
| Année 14 | 210 160,73 € | 57 088,51 € | 1 436 842,45 € |
| Année 15 | 218 026,42 € | 49 222,82 € | 1 218 816,03 € |
| Année 16 | 226 186,51 € | 41 062,73 € | 992 629,52 € |
| Année 17 | 234 652,02 € | 32 597,22 € | 757 977,50 € |
| Année 18 | 243 434,36 € | 23 814,88 € | 514 543,14 € |
| Année 19 | 252 545,41 € | 14 703,83 € | 261 997,73 € |
| Année 20 | 261 997,73 € | 5 251,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 779 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 302 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.