Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 729 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 976,15 € | 21 976,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 594 € / mois | 62 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 360 € | 4 027 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 238 € | 3 822 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 623,27 € | 135 090,53 € | 3 600 876,73 € |
| Année 2 | 133 437,25 € | 130 276,55 € | 3 467 439,48 € |
| Année 3 | 138 431,41 € | 125 282,39 € | 3 329 008,07 € |
| Année 4 | 143 612,48 € | 120 101,32 € | 3 185 395,59 € |
| Année 5 | 148 987,49 € | 114 726,31 € | 3 036 408,10 € |
| Année 6 | 154 563,68 € | 109 150,12 € | 2 881 844,42 € |
| Année 7 | 160 348,53 € | 103 365,27 € | 2 721 495,89 € |
| Année 8 | 166 349,92 € | 97 363,88 € | 2 555 145,97 € |
| Année 9 | 172 575,88 € | 91 137,92 € | 2 382 570,09 € |
| Année 10 | 179 034,90 € | 84 678,90 € | 2 203 535,19 € |
| Année 11 | 185 735,66 € | 77 978,14 € | 2 017 799,53 € |
| Année 12 | 192 687,20 € | 71 026,60 € | 1 825 112,33 € |
| Année 13 | 199 898,93 € | 63 814,87 € | 1 625 213,40 € |
| Année 14 | 207 380,55 € | 56 333,25 € | 1 417 832,85 € |
| Année 15 | 215 142,22 € | 48 571,58 € | 1 202 690,63 € |
| Année 16 | 223 194,36 € | 40 519,44 € | 979 496,27 € |
| Année 17 | 231 547,86 € | 32 165,94 € | 747 948,41 € |
| Année 18 | 240 214,04 € | 23 499,76 € | 507 734,37 € |
| Année 19 | 249 204,56 € | 14 509,24 € | 258 529,81 € |
| Année 20 | 258 529,81 € | 5 182,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 729 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 789 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 372 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.