Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 629 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 386,89 € | 21 386,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 809 € / mois | 61 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 360 € | 3 919 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 738 € | 3 720 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 174,35 € | 131 468,33 € | 3 504 325,65 € |
| Année 2 | 129 859,25 € | 126 783,43 € | 3 374 466,40 € |
| Année 3 | 134 719,52 € | 121 923,16 € | 3 239 746,88 € |
| Année 4 | 139 761,68 € | 116 881,00 € | 3 099 985,20 € |
| Année 5 | 144 992,55 € | 111 650,13 € | 2 954 992,65 € |
| Année 6 | 150 419,20 € | 106 223,48 € | 2 804 573,45 € |
| Année 7 | 156 048,94 € | 100 593,74 € | 2 648 524,51 € |
| Année 8 | 161 889,40 € | 94 753,28 € | 2 486 635,11 € |
| Année 9 | 167 948,43 € | 88 694,25 € | 2 318 686,68 € |
| Année 10 | 174 234,28 € | 82 408,40 € | 2 144 452,40 € |
| Année 11 | 180 755,34 € | 75 887,34 € | 1 963 697,06 € |
| Année 12 | 187 520,51 € | 69 122,17 € | 1 776 176,55 € |
| Année 13 | 194 538,83 € | 62 103,85 € | 1 581 637,72 € |
| Année 14 | 201 819,85 € | 54 822,83 € | 1 379 817,87 € |
| Année 15 | 209 373,38 € | 47 269,30 € | 1 170 444,49 € |
| Année 16 | 217 209,62 € | 39 433,06 € | 953 234,87 € |
| Année 17 | 225 339,13 € | 31 303,55 € | 727 895,74 € |
| Année 18 | 233 772,95 € | 22 869,73 € | 494 122,79 € |
| Année 19 | 242 522,36 € | 14 120,32 € | 251 600,43 € |
| Année 20 | 251 600,43 € | 5 043,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 629 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.