Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 529 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 797,64 € | 20 797,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 023 € / mois | 59 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 360 € | 3 811 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 238 € | 3 617 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 529 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 725,56 € | 127 846,12 € | 3 407 774,44 € |
| Année 2 | 126 281,38 € | 123 290,30 € | 3 281 493,06 € |
| Année 3 | 131 007,73 € | 118 563,95 € | 3 150 485,33 € |
| Année 4 | 135 910,97 € | 113 660,71 € | 3 014 574,36 € |
| Année 5 | 140 997,74 € | 108 573,94 € | 2 873 576,62 € |
| Année 6 | 146 274,85 € | 103 296,83 € | 2 727 301,77 € |
| Année 7 | 151 749,50 € | 97 822,18 € | 2 575 552,27 € |
| Année 8 | 157 429,05 € | 92 142,63 € | 2 418 123,22 € |
| Année 9 | 163 321,16 € | 86 250,52 € | 2 254 802,06 € |
| Année 10 | 169 433,80 € | 80 137,88 € | 2 085 368,26 € |
| Année 11 | 175 775,20 € | 73 796,48 € | 1 909 593,06 € |
| Année 12 | 182 353,97 € | 67 217,71 € | 1 727 239,09 € |
| Année 13 | 189 178,92 € | 60 392,76 € | 1 538 060,17 € |
| Année 14 | 196 259,34 € | 53 312,34 € | 1 341 800,83 € |
| Année 15 | 203 604,76 € | 45 966,92 € | 1 138 196,07 € |
| Année 16 | 211 225,10 € | 38 346,58 € | 926 970,97 € |
| Année 17 | 219 130,63 € | 30 441,05 € | 707 840,34 € |
| Année 18 | 227 332,04 € | 22 239,64 € | 480 508,30 € |
| Année 19 | 235 840,43 € | 13 731,25 € | 244 667,87 € |
| Année 20 | 244 667,87 € | 4 904,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 529 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 422 €.