Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 529 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 259,86 € | 17 259,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 303 € / mois | 49 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 360 € | 3 811 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 238 € | 3 617 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 529 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 026,07 € | 147 092,25 € | 3 469 473,93 € |
| Année 2 | 62 596,26 € | 144 522,06 € | 3 406 877,67 € |
| Année 3 | 65 276,51 € | 141 841,81 € | 3 341 601,16 € |
| Année 4 | 68 071,53 € | 139 046,79 € | 3 273 529,63 € |
| Année 5 | 70 986,22 € | 136 132,10 € | 3 202 543,41 € |
| Année 6 | 74 025,72 € | 133 092,60 € | 3 128 517,69 € |
| Année 7 | 77 195,34 € | 129 922,98 € | 3 051 322,35 € |
| Année 8 | 80 500,67 € | 126 617,65 € | 2 970 821,68 € |
| Année 9 | 83 947,56 € | 123 170,76 € | 2 886 874,12 € |
| Année 10 | 87 542,04 € | 119 576,28 € | 2 799 332,08 € |
| Année 11 | 91 290,41 € | 115 827,91 € | 2 708 041,67 € |
| Année 12 | 95 199,28 € | 111 919,04 € | 2 612 842,39 € |
| Année 13 | 99 275,53 € | 107 842,79 € | 2 513 566,86 € |
| Année 14 | 103 526,31 € | 103 592,01 € | 2 410 040,55 € |
| Année 15 | 107 959,10 € | 99 159,22 € | 2 302 081,45 € |
| Année 16 | 112 581,70 € | 94 536,62 € | 2 189 499,75 € |
| Année 17 | 117 402,20 € | 89 716,12 € | 2 072 097,55 € |
| Année 18 | 122 429,13 € | 84 689,19 € | 1 949 668,42 € |
| Année 19 | 127 671,30 € | 79 447,02 € | 1 821 997,12 € |
| Année 20 | 133 137,95 € | 73 980,37 € | 1 688 859,17 € |
| Année 21 | 138 838,63 € | 68 279,69 € | 1 550 020,54 € |
| Année 22 | 144 783,45 € | 62 334,87 € | 1 405 237,09 € |
| Année 23 | 150 982,78 € | 56 135,54 € | 1 254 254,31 € |
| Année 24 | 157 447,57 € | 49 670,75 € | 1 096 806,74 € |
| Année 25 | 164 189,15 € | 42 929,17 € | 932 617,59 € |
| Année 26 | 171 219,40 € | 35 898,92 € | 761 398,19 € |
| Année 27 | 178 550,69 € | 28 567,63 € | 582 847,50 € |
| Année 28 | 186 195,85 € | 20 922,47 € | 396 651,65 € |
| Année 29 | 194 168,39 € | 12 949,93 € | 202 483,26 € |
| Année 30 | 202 483,26 € | 4 636,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 529 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 314 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.