Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 579 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 504,37 € | 17 504,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 044 € / mois | 50 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 360 € | 3 865 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 488 € | 3 668 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 579 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 876,43 € | 149 176,01 € | 3 518 623,57 € |
| Année 2 | 63 483,06 € | 146 569,38 € | 3 455 140,51 € |
| Année 3 | 66 201,28 € | 143 851,16 € | 3 388 939,23 € |
| Année 4 | 69 035,86 € | 141 016,58 € | 3 319 903,37 € |
| Année 5 | 71 991,84 € | 138 060,60 € | 3 247 911,53 € |
| Année 6 | 75 074,41 € | 134 978,03 € | 3 172 837,12 € |
| Année 7 | 78 288,93 € | 131 763,51 € | 3 094 548,19 € |
| Année 8 | 81 641,12 € | 128 411,32 € | 3 012 907,07 € |
| Année 9 | 85 136,82 € | 124 915,62 € | 2 927 770,25 € |
| Année 10 | 88 782,19 € | 121 270,25 € | 2 838 988,06 € |
| Année 11 | 92 583,69 € | 117 468,75 € | 2 746 404,37 € |
| Année 12 | 96 547,93 € | 113 504,51 € | 2 649 856,44 € |
| Année 13 | 100 681,93 € | 109 370,51 € | 2 549 174,51 € |
| Année 14 | 104 992,93 € | 105 059,51 € | 2 444 181,58 € |
| Année 15 | 109 488,52 € | 100 563,92 € | 2 334 693,06 € |
| Année 16 | 114 176,59 € | 95 875,85 € | 2 220 516,47 € |
| Année 17 | 119 065,42 € | 90 987,02 € | 2 101 451,05 € |
| Année 18 | 124 163,55 € | 85 888,89 € | 1 977 287,50 € |
| Année 19 | 129 479,99 € | 80 572,45 € | 1 847 807,51 € |
| Année 20 | 135 024,06 € | 75 028,38 € | 1 712 783,45 € |
| Année 21 | 140 805,52 € | 69 246,92 € | 1 571 977,93 € |
| Année 22 | 146 834,53 € | 63 217,91 € | 1 425 143,40 € |
| Année 23 | 153 121,71 € | 56 930,73 € | 1 272 021,69 € |
| Année 24 | 159 678,05 € | 50 374,39 € | 1 112 343,64 € |
| Année 25 | 166 515,16 € | 43 537,28 € | 945 828,48 € |
| Année 26 | 173 645,00 € | 36 407,44 € | 772 183,48 € |
| Année 27 | 181 080,13 € | 28 972,31 € | 591 103,35 € |
| Année 28 | 188 833,62 € | 21 218,82 € | 402 269,73 € |
| Année 29 | 196 919,11 € | 13 133,33 € | 205 350,62 € |
| Année 30 | 205 350,62 € | 4 701,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 579 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.