Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 579 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 730,08 € | 25 730,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 970 € / mois | 73 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 360 € | 3 865 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 488 € | 3 668 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 608,12 € | 125 152,84 € | 3 395 891,88 € |
| Année 2 | 190 290,23 € | 118 470,73 € | 3 205 601,65 € |
| Année 3 | 197 215,51 € | 111 545,45 € | 3 008 386,14 € |
| Année 4 | 204 392,83 € | 104 368,13 € | 2 803 993,31 € |
| Année 5 | 211 831,36 € | 96 929,60 € | 2 592 161,95 € |
| Année 6 | 219 540,62 € | 89 220,34 € | 2 372 621,33 € |
| Année 7 | 227 530,41 € | 81 230,55 € | 2 145 090,92 € |
| Année 8 | 235 811,00 € | 72 949,96 € | 1 909 279,92 € |
| Année 9 | 244 392,94 € | 64 368,02 € | 1 664 886,98 € |
| Année 10 | 253 287,20 € | 55 473,76 € | 1 411 599,78 € |
| Année 11 | 262 505,16 € | 46 255,80 € | 1 149 094,62 € |
| Année 12 | 272 058,59 € | 36 702,37 € | 877 036,03 € |
| Année 13 | 281 959,71 € | 26 801,25 € | 595 076,32 € |
| Année 14 | 292 221,12 € | 16 539,84 € | 302 855,20 € |
| Année 15 | 302 855,20 € | 5 904,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 579 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.