Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 579 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 403,33 € | 18 403,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 768 € / mois | 52 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 360 € | 3 865 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 488 € | 3 668 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 579 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 112,90 € | 132 727,06 € | 3 491 387,10 € |
| Année 2 | 91 474,53 € | 129 365,43 € | 3 399 912,57 € |
| Année 3 | 94 964,41 € | 125 875,55 € | 3 304 948,16 € |
| Année 4 | 98 587,43 € | 122 252,53 € | 3 206 360,73 € |
| Année 5 | 102 348,67 € | 118 491,29 € | 3 104 012,06 € |
| Année 6 | 106 253,38 € | 114 586,58 € | 2 997 758,68 € |
| Année 7 | 110 307,09 € | 110 532,87 € | 2 887 451,59 € |
| Année 8 | 114 515,48 € | 106 324,48 € | 2 772 936,11 € |
| Année 9 | 118 884,35 € | 101 955,61 € | 2 654 051,76 € |
| Année 10 | 123 419,98 € | 97 419,98 € | 2 530 631,78 € |
| Année 11 | 128 128,60 € | 92 711,36 € | 2 402 503,18 € |
| Année 12 | 133 016,86 € | 87 823,10 € | 2 269 486,32 € |
| Année 13 | 138 091,63 € | 82 748,33 € | 2 131 394,69 € |
| Année 14 | 143 359,99 € | 77 479,97 € | 1 988 034,70 € |
| Année 15 | 148 829,37 € | 72 010,59 € | 1 839 205,33 € |
| Année 16 | 154 507,40 € | 66 332,56 € | 1 684 697,93 € |
| Année 17 | 160 402,06 € | 60 437,90 € | 1 524 295,87 € |
| Année 18 | 166 521,63 € | 54 318,33 € | 1 357 774,24 € |
| Année 19 | 172 874,63 € | 47 965,33 € | 1 184 899,61 € |
| Année 20 | 179 470,02 € | 41 369,94 € | 1 005 429,59 € |
| Année 21 | 186 317,04 € | 34 522,92 € | 819 112,55 € |
| Année 22 | 193 425,26 € | 27 414,70 € | 625 687,29 € |
| Année 23 | 200 804,69 € | 20 035,27 € | 424 882,60 € |
| Année 24 | 208 465,64 € | 12 374,32 € | 216 416,96 € |
| Année 25 | 216 416,96 € | 4 421,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 579 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.