Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 679 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 917,46 € | 18 917,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 326 € / mois | 54 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 360 € | 3 973 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 988 € | 3 771 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 679 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 574,48 € | 136 435,04 € | 3 588 925,52 € |
| Année 2 | 94 030,04 € | 132 979,48 € | 3 494 895,48 € |
| Année 3 | 97 617,40 € | 129 392,12 € | 3 397 278,08 € |
| Année 4 | 101 341,63 € | 125 667,89 € | 3 295 936,45 € |
| Année 5 | 105 207,94 € | 121 801,58 € | 3 190 728,51 € |
| Année 6 | 109 221,77 € | 117 787,75 € | 3 081 506,74 € |
| Année 7 | 113 388,71 € | 113 620,81 € | 2 968 118,03 € |
| Année 8 | 117 714,64 € | 109 294,88 € | 2 850 403,39 € |
| Année 9 | 122 205,61 € | 104 803,91 € | 2 728 197,78 € |
| Année 10 | 126 867,91 € | 100 141,61 € | 2 601 329,87 € |
| Année 11 | 131 708,08 € | 95 301,44 € | 2 469 621,79 € |
| Année 12 | 136 732,92 € | 90 276,60 € | 2 332 888,87 € |
| Année 13 | 141 949,44 € | 85 060,08 € | 2 190 939,43 € |
| Année 14 | 147 364,99 € | 79 644,53 € | 2 043 574,44 € |
| Année 15 | 152 987,18 € | 74 022,34 € | 1 890 587,26 € |
| Année 16 | 158 823,83 € | 68 185,69 € | 1 731 763,43 € |
| Année 17 | 164 883,16 € | 62 126,36 € | 1 566 880,27 € |
| Année 18 | 171 173,66 € | 55 835,86 € | 1 395 706,61 € |
| Année 19 | 177 704,18 € | 49 305,34 € | 1 218 002,43 € |
| Année 20 | 184 483,80 € | 42 525,72 € | 1 033 518,63 € |
| Année 21 | 191 522,11 € | 35 487,41 € | 841 996,52 € |
| Année 22 | 198 828,92 € | 28 180,60 € | 643 167,60 € |
| Année 23 | 206 414,51 € | 20 595,01 € | 436 753,09 € |
| Année 24 | 214 289,48 € | 12 720,04 € | 222 463,61 € |
| Année 25 | 222 463,61 € | 4 544,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 679 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 050 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 294 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.