Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 679 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 993,39 € | 17 993,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 525 € / mois | 51 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 360 € | 3 973 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 988 € | 3 771 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 679 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 577,17 € | 153 343,51 € | 3 616 922,83 € |
| Année 2 | 65 256,60 € | 150 664,08 € | 3 551 666,23 € |
| Année 3 | 68 050,75 € | 147 869,93 € | 3 483 615,48 € |
| Année 4 | 70 964,55 € | 144 956,13 € | 3 412 650,93 € |
| Année 5 | 74 003,11 € | 141 917,57 € | 3 338 647,82 € |
| Année 6 | 77 171,78 € | 138 748,90 € | 3 261 476,04 € |
| Année 7 | 80 476,11 € | 135 444,57 € | 3 180 999,93 € |
| Année 8 | 83 921,94 € | 131 998,74 € | 3 097 077,99 € |
| Année 9 | 87 515,30 € | 128 405,38 € | 3 009 562,69 € |
| Année 10 | 91 262,56 € | 124 658,12 € | 2 918 300,13 € |
| Année 11 | 95 170,24 € | 120 750,44 € | 2 823 129,89 € |
| Année 12 | 99 245,23 € | 116 675,45 € | 2 723 884,66 € |
| Année 13 | 103 494,71 € | 112 425,97 € | 2 620 389,95 € |
| Année 14 | 107 926,16 € | 107 994,52 € | 2 512 463,79 € |
| Année 15 | 112 547,34 € | 103 373,34 € | 2 399 916,45 € |
| Année 16 | 117 366,39 € | 98 554,29 € | 2 282 550,06 € |
| Année 17 | 122 391,78 € | 93 528,90 € | 2 160 158,28 € |
| Année 18 | 127 632,34 € | 88 288,34 € | 2 032 525,94 € |
| Année 19 | 133 097,31 € | 82 823,37 € | 1 899 428,63 € |
| Année 20 | 138 796,28 € | 77 124,40 € | 1 760 632,35 € |
| Année 21 | 144 739,27 € | 71 181,41 € | 1 615 893,08 € |
| Année 22 | 150 936,69 € | 64 983,99 € | 1 464 956,39 € |
| Année 23 | 157 399,51 € | 58 521,17 € | 1 307 556,88 € |
| Année 24 | 164 139,05 € | 51 781,63 € | 1 143 417,83 € |
| Année 25 | 171 167,16 € | 44 753,52 € | 972 250,67 € |
| Année 26 | 178 496,19 € | 37 424,49 € | 793 754,48 € |
| Année 27 | 186 139,04 € | 29 781,64 € | 607 615,44 € |
| Année 28 | 194 109,16 € | 21 811,52 € | 413 506,28 € |
| Année 29 | 202 420,51 € | 13 500,17 € | 211 085,77 € |
| Année 30 | 211 085,77 € | 4 832,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 679 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 294 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 410 €.