Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 679 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 681,52 € | 21 681,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 702 € / mois | 61 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 360 € | 3 973 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 988 € | 3 771 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 898,80 € | 133 279,44 € | 3 552 601,20 € |
| Année 2 | 131 648,26 € | 128 529,98 € | 3 420 952,94 € |
| Année 3 | 136 575,47 € | 123 602,77 € | 3 284 377,47 € |
| Année 4 | 141 687,08 € | 118 491,16 € | 3 142 690,39 € |
| Année 5 | 146 990,04 € | 113 188,20 € | 2 995 700,35 € |
| Année 6 | 152 491,44 € | 107 686,80 € | 2 843 208,91 € |
| Année 7 | 158 198,75 € | 101 979,49 € | 2 685 010,16 € |
| Année 8 | 164 119,67 € | 96 058,57 € | 2 520 890,49 € |
| Année 9 | 170 262,19 € | 89 916,05 € | 2 350 628,30 € |
| Année 10 | 176 634,60 € | 83 543,64 € | 2 173 993,70 € |
| Année 11 | 183 245,51 € | 76 932,73 € | 1 990 748,19 € |
| Année 12 | 190 103,85 € | 70 074,39 € | 1 800 644,34 € |
| Année 13 | 197 218,89 € | 62 959,35 € | 1 603 425,45 € |
| Année 14 | 204 600,22 € | 55 578,02 € | 1 398 825,23 € |
| Année 15 | 212 257,79 € | 47 920,45 € | 1 186 567,44 € |
| Année 16 | 220 201,97 € | 39 976,27 € | 966 365,47 € |
| Année 17 | 228 443,50 € | 31 734,74 € | 737 921,97 € |
| Année 18 | 236 993,49 € | 23 184,75 € | 500 928,48 € |
| Année 19 | 245 863,47 € | 14 314,77 € | 255 065,01 € |
| Année 20 | 255 065,01 € | 5 112,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 679 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 154 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 294 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.