Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 479 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 889,20 € | 17 889,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 210 € / mois | 51 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 360 € | 3 757 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 988 € | 3 566 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 479 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 651,33 € | 129 019,07 € | 3 393 848,67 € |
| Année 2 | 88 919,04 € | 125 751,36 € | 3 304 929,63 € |
| Année 3 | 92 311,41 € | 122 358,99 € | 3 212 618,22 € |
| Année 4 | 95 833,22 € | 118 837,18 € | 3 116 785,00 € |
| Année 5 | 99 489,38 € | 115 181,02 € | 3 017 295,62 € |
| Année 6 | 103 285,02 € | 111 385,38 € | 2 914 010,60 € |
| Année 7 | 107 225,49 € | 107 444,91 € | 2 806 785,11 € |
| Année 8 | 111 316,28 € | 103 354,12 € | 2 695 468,83 € |
| Année 9 | 115 563,13 € | 99 107,27 € | 2 579 905,70 € |
| Année 10 | 119 972,01 € | 94 698,39 € | 2 459 933,69 € |
| Année 11 | 124 549,11 € | 90 121,29 € | 2 335 384,58 € |
| Année 12 | 129 300,82 € | 85 369,58 € | 2 206 083,76 € |
| Année 13 | 134 233,81 € | 80 436,59 € | 2 071 849,95 € |
| Année 14 | 139 355,01 € | 75 315,39 € | 1 932 494,94 € |
| Année 15 | 144 671,59 € | 69 998,81 € | 1 787 823,35 € |
| Année 16 | 150 190,98 € | 64 479,42 € | 1 637 632,37 € |
| Année 17 | 155 920,96 € | 58 749,44 € | 1 481 711,41 € |
| Année 18 | 161 869,55 € | 52 800,85 € | 1 319 841,86 € |
| Année 19 | 168 045,08 € | 46 625,32 € | 1 151 796,78 € |
| Année 20 | 174 456,22 € | 40 214,18 € | 977 340,56 € |
| Année 21 | 181 111,94 € | 33 558,46 € | 796 228,62 € |
| Année 22 | 188 021,59 € | 26 648,81 € | 608 207,03 € |
| Année 23 | 195 194,87 € | 19 475,53 € | 413 012,16 € |
| Année 24 | 202 641,82 € | 12 028,58 € | 210 370,34 € |
| Année 25 | 210 370,34 € | 4 297,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 479 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 112 €.