Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 479 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 503,02 € | 20 503,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 130 € / mois | 58 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 360 € | 3 757 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 988 € | 3 566 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 001,23 € | 126 035,01 € | 3 359 498,77 € |
| Année 2 | 124 492,53 € | 121 543,71 € | 3 235 006,24 € |
| Année 3 | 129 151,92 € | 116 884,32 € | 3 105 854,32 € |
| Année 4 | 133 985,72 € | 112 050,52 € | 2 971 868,60 € |
| Année 5 | 139 000,39 € | 107 035,85 € | 2 832 868,21 € |
| Année 6 | 144 202,76 € | 101 833,48 € | 2 688 665,45 € |
| Année 7 | 149 599,86 € | 96 436,38 € | 2 539 065,59 € |
| Année 8 | 155 198,95 € | 90 837,29 € | 2 383 866,64 € |
| Année 9 | 161 007,60 € | 85 028,64 € | 2 222 859,04 € |
| Année 10 | 167 033,63 € | 79 002,61 € | 2 055 825,41 € |
| Année 11 | 173 285,23 € | 72 751,01 € | 1 882 540,18 € |
| Année 12 | 179 770,77 € | 66 265,47 € | 1 702 769,41 € |
| Année 13 | 186 499,08 € | 59 537,16 € | 1 516 270,33 € |
| Année 14 | 193 479,20 € | 52 557,04 € | 1 322 791,13 € |
| Année 15 | 200 720,55 € | 45 315,69 € | 1 122 070,58 € |
| Année 16 | 208 232,93 € | 37 803,31 € | 913 837,65 € |
| Année 17 | 216 026,47 € | 30 009,77 € | 697 811,18 € |
| Année 18 | 224 111,73 € | 21 924,51 € | 473 699,45 € |
| Année 19 | 232 499,57 € | 13 536,67 € | 241 199,88 € |
| Année 20 | 241 199,88 € | 4 834,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 479 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 754 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 988 € (2,5%).