Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 479 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 011,26 € | 25 011,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 792 € / mois | 71 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 360 € | 3 757 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 988 € | 3 566 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 478,66 € | 121 656,46 € | 3 301 021,34 € |
| Année 2 | 184 974,08 € | 115 161,04 € | 3 116 047,26 € |
| Année 3 | 191 705,91 € | 108 429,21 € | 2 924 341,35 € |
| Année 4 | 198 682,69 € | 101 452,43 € | 2 725 658,66 € |
| Année 5 | 205 913,44 € | 94 221,68 € | 2 519 745,22 € |
| Année 6 | 213 407,31 € | 86 727,81 € | 2 306 337,91 € |
| Année 7 | 221 173,89 € | 78 961,23 € | 2 085 164,02 € |
| Année 8 | 229 223,14 € | 70 911,98 € | 1 855 940,88 € |
| Année 9 | 237 565,34 € | 62 569,78 € | 1 618 375,54 € |
| Année 10 | 246 211,11 € | 53 924,01 € | 1 372 164,43 € |
| Année 11 | 255 171,54 € | 44 963,58 € | 1 116 992,89 € |
| Année 12 | 264 458,08 € | 35 677,04 € | 852 534,81 € |
| Année 13 | 274 082,58 € | 26 052,54 € | 578 452,23 € |
| Année 14 | 284 057,35 € | 16 077,77 € | 294 394,88 € |
| Année 15 | 294 394,88 € | 5 739,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 479 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 461 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.