Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 379 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 292,44 € | 24 292,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 613 € / mois | 69 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 360 € | 3 649 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 488 € | 3 463 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 349,19 € | 118 160,09 € | 3 206 150,81 € |
| Année 2 | 179 657,95 € | 111 851,33 € | 3 026 492,86 € |
| Année 3 | 186 196,28 € | 105 313,00 € | 2 840 296,58 € |
| Année 4 | 192 972,61 € | 98 536,67 € | 2 647 323,97 € |
| Année 5 | 199 995,48 € | 91 513,80 € | 2 447 328,49 € |
| Année 6 | 207 273,98 € | 84 235,30 € | 2 240 054,51 € |
| Année 7 | 214 817,38 € | 76 691,90 € | 2 025 237,13 € |
| Année 8 | 222 635,29 € | 68 873,99 € | 1 802 601,84 € |
| Année 9 | 230 737,73 € | 60 771,55 € | 1 571 864,11 € |
| Année 10 | 239 135,02 € | 52 374,26 € | 1 332 729,09 € |
| Année 11 | 247 837,94 € | 43 671,34 € | 1 084 891,15 € |
| Année 12 | 256 857,57 € | 34 651,71 € | 828 033,58 € |
| Année 13 | 266 205,48 € | 25 303,80 € | 561 828,10 € |
| Année 14 | 275 893,56 € | 15 615,72 € | 285 934,54 € |
| Année 15 | 285 934,54 € | 5 575,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 379 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.