Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 379 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 526,34 € | 16 526,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 080 € / mois | 47 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 360 € | 3 649 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 488 € | 3 463 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 379 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 475,10 € | 140 840,98 € | 3 322 024,90 € |
| Année 2 | 59 936,06 € | 138 380,02 € | 3 262 088,84 € |
| Année 3 | 62 502,42 € | 135 813,66 € | 3 199 586,42 € |
| Année 4 | 65 178,64 € | 133 137,44 € | 3 134 407,78 € |
| Année 5 | 67 969,44 € | 130 346,64 € | 3 066 438,34 € |
| Année 6 | 70 879,77 € | 127 436,31 € | 2 995 558,57 € |
| Année 7 | 73 914,70 € | 124 401,38 € | 2 921 643,87 € |
| Année 8 | 77 079,59 € | 121 236,49 € | 2 844 564,28 € |
| Année 9 | 80 379,98 € | 117 936,10 € | 2 764 184,30 € |
| Année 10 | 83 821,69 € | 114 494,39 € | 2 680 362,61 € |
| Année 11 | 87 410,77 € | 110 905,31 € | 2 592 951,84 € |
| Année 12 | 91 153,55 € | 107 162,53 € | 2 501 798,29 € |
| Année 13 | 95 056,54 € | 103 259,54 € | 2 406 741,75 € |
| Année 14 | 99 126,67 € | 99 189,41 € | 2 307 615,08 € |
| Année 15 | 103 371,09 € | 94 944,99 € | 2 204 243,99 € |
| Année 16 | 107 797,23 € | 90 518,85 € | 2 096 446,76 € |
| Année 17 | 112 412,91 € | 85 903,17 € | 1 984 033,85 € |
| Année 18 | 117 226,18 € | 81 089,90 € | 1 866 807,67 € |
| Année 19 | 122 245,57 € | 76 070,51 € | 1 744 562,10 € |
| Année 20 | 127 479,87 € | 70 836,21 € | 1 617 082,23 € |
| Année 21 | 132 938,31 € | 65 377,77 € | 1 484 143,92 € |
| Année 22 | 138 630,50 € | 59 685,58 € | 1 345 513,42 € |
| Année 23 | 144 566,34 € | 53 749,74 € | 1 200 947,08 € |
| Année 24 | 150 756,41 € | 47 559,67 € | 1 050 190,67 € |
| Année 25 | 157 211,48 € | 41 104,60 € | 892 979,19 € |
| Année 26 | 163 942,97 € | 34 373,11 € | 729 036,22 € |
| Année 27 | 170 962,66 € | 27 353,42 € | 558 073,56 € |
| Année 28 | 178 282,95 € | 20 033,13 € | 379 790,61 € |
| Année 29 | 185 916,68 € | 12 399,40 € | 193 873,93 € |
| Année 30 | 193 873,93 € | 4 438,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 379 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.