Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 279 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 037,32 € | 16 037,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 598 € / mois | 45 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 360 € | 3 541 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 988 € | 3 361 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 279 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 774,37 € | 136 673,47 € | 3 223 725,63 € |
| Année 2 | 58 162,52 € | 134 285,32 € | 3 165 563,11 € |
| Année 3 | 60 652,91 € | 131 794,93 € | 3 104 910,20 € |
| Année 4 | 63 249,95 € | 129 197,89 € | 3 041 660,25 € |
| Année 5 | 65 958,20 € | 126 489,64 € | 2 975 702,05 € |
| Année 6 | 68 782,39 € | 123 665,45 € | 2 906 919,66 € |
| Année 7 | 71 727,51 € | 120 720,33 € | 2 835 192,15 € |
| Année 8 | 74 798,76 € | 117 649,08 € | 2 760 393,39 € |
| Année 9 | 78 001,49 € | 114 446,35 € | 2 682 391,90 € |
| Année 10 | 81 341,35 € | 111 106,49 € | 2 601 050,55 € |
| Année 11 | 84 824,21 € | 107 623,63 € | 2 516 226,34 € |
| Année 12 | 88 456,22 € | 103 991,62 € | 2 427 770,12 € |
| Année 13 | 92 243,72 € | 100 204,12 € | 2 335 526,40 € |
| Année 14 | 96 193,46 € | 96 254,38 € | 2 239 332,94 € |
| Année 15 | 100 312,24 € | 92 135,60 € | 2 139 020,70 € |
| Année 16 | 104 607,43 € | 87 840,41 € | 2 034 413,27 € |
| Année 17 | 109 086,49 € | 83 361,35 € | 1 925 326,78 € |
| Année 18 | 113 757,37 € | 78 690,47 € | 1 811 569,41 € |
| Année 19 | 118 628,24 € | 73 819,60 € | 1 692 941,17 € |
| Année 20 | 123 707,66 € | 68 740,18 € | 1 569 233,51 € |
| Année 21 | 129 004,58 € | 63 443,26 € | 1 440 228,93 € |
| Année 22 | 134 528,31 € | 57 919,53 € | 1 305 700,62 € |
| Année 23 | 140 288,55 € | 52 159,29 € | 1 165 412,07 € |
| Année 24 | 146 295,39 € | 46 152,45 € | 1 019 116,68 € |
| Année 25 | 152 559,47 € | 39 888,37 € | 866 557,21 € |
| Année 26 | 159 091,76 € | 33 356,08 € | 707 465,45 € |
| Année 27 | 165 903,78 € | 26 544,06 € | 541 561,67 € |
| Année 28 | 173 007,42 € | 19 440,42 € | 368 554,25 € |
| Année 29 | 180 415,27 € | 12 032,57 € | 188 138,98 € |
| Année 30 | 188 138,98 € | 4 307,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 279 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 821 €.