Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 229 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 792,81 € | 15 792,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 857 € / mois | 45 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 360 € | 3 487 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 738 € | 3 310 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 229 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 924,00 € | 134 589,72 € | 3 174 576,00 € |
| Année 2 | 57 275,73 € | 132 237,99 € | 3 117 300,27 € |
| Année 3 | 59 728,17 € | 129 785,55 € | 3 057 572,10 € |
| Année 4 | 62 285,62 € | 127 228,10 € | 2 995 286,48 € |
| Année 5 | 64 952,56 € | 124 561,16 € | 2 930 333,92 € |
| Année 6 | 67 733,69 € | 121 780,03 € | 2 862 600,23 € |
| Année 7 | 70 633,94 € | 118 879,78 € | 2 791 966,29 € |
| Année 8 | 73 658,31 € | 115 855,41 € | 2 718 307,98 € |
| Année 9 | 76 812,23 € | 112 701,49 € | 2 641 495,75 € |
| Année 10 | 80 101,15 € | 109 412,57 € | 2 561 394,60 € |
| Année 11 | 83 530,95 € | 105 982,77 € | 2 477 863,65 € |
| Année 12 | 87 107,59 € | 102 406,13 € | 2 390 756,06 € |
| Année 13 | 90 837,34 € | 98 676,38 € | 2 299 918,72 € |
| Année 14 | 94 726,82 € | 94 786,90 € | 2 205 191,90 € |
| Année 15 | 98 782,85 € | 90 730,87 € | 2 106 409,05 € |
| Année 16 | 103 012,52 € | 86 501,20 € | 2 003 396,53 € |
| Année 17 | 107 423,32 € | 82 090,40 € | 1 895 973,21 € |
| Année 18 | 112 022,96 € | 77 490,76 € | 1 783 950,25 € |
| Année 19 | 116 819,56 € | 72 694,16 € | 1 667 130,69 € |
| Année 20 | 121 821,56 € | 67 692,16 € | 1 545 309,13 € |
| Année 21 | 127 037,68 € | 62 476,04 € | 1 418 271,45 € |
| Année 22 | 132 477,20 € | 57 036,52 € | 1 285 794,25 € |
| Année 23 | 138 149,62 € | 51 364,10 € | 1 147 644,63 € |
| Année 24 | 144 064,90 € | 45 448,82 € | 1 003 579,73 € |
| Année 25 | 150 233,47 € | 39 280,25 € | 853 346,26 € |
| Année 26 | 156 666,17 € | 32 847,55 € | 696 680,09 € |
| Année 27 | 163 374,31 € | 26 139,41 € | 533 305,78 € |
| Année 28 | 170 369,66 € | 19 144,06 € | 362 936,12 € |
| Année 29 | 177 664,54 € | 11 849,18 € | 185 271,58 € |
| Année 30 | 185 271,58 € | 4 241,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 229 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 122 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.