Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 129 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 303,79 € | 15 303,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 375 € / mois | 43 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 360 € | 3 379 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 238 € | 3 207 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 129 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 223,28 € | 130 422,20 € | 3 076 276,72 € |
| Année 2 | 55 502,18 € | 128 143,30 € | 3 020 774,54 € |
| Année 3 | 57 878,67 € | 125 766,81 € | 2 962 895,87 € |
| Année 4 | 60 356,93 € | 123 288,55 € | 2 902 538,94 € |
| Année 5 | 62 941,30 € | 120 704,18 € | 2 839 597,64 € |
| Année 6 | 65 636,33 € | 118 009,15 € | 2 773 961,31 € |
| Année 7 | 68 446,74 € | 115 198,74 € | 2 705 514,57 € |
| Année 8 | 71 377,48 € | 112 268,00 € | 2 634 137,09 € |
| Année 9 | 74 433,72 € | 109 211,76 € | 2 559 703,37 € |
| Année 10 | 77 620,82 € | 106 024,66 € | 2 482 082,55 € |
| Année 11 | 80 944,40 € | 102 701,08 € | 2 401 138,15 € |
| Année 12 | 84 410,29 € | 99 235,19 € | 2 316 727,86 € |
| Année 13 | 88 024,56 € | 95 620,92 € | 2 228 703,30 € |
| Année 14 | 91 793,59 € | 91 851,89 € | 2 136 909,71 € |
| Année 15 | 95 724,01 € | 87 921,47 € | 2 041 185,70 € |
| Année 16 | 99 822,74 € | 83 822,74 € | 1 941 362,96 € |
| Année 17 | 104 096,93 € | 79 548,55 € | 1 837 266,03 € |
| Année 18 | 108 554,16 € | 75 091,32 € | 1 728 711,87 € |
| Année 19 | 113 202,24 € | 70 443,24 € | 1 615 509,63 € |
| Année 20 | 118 049,34 € | 65 596,14 € | 1 497 460,29 € |
| Année 21 | 123 103,96 € | 60 541,52 € | 1 374 356,33 € |
| Année 22 | 128 375,04 € | 55 270,44 € | 1 245 981,29 € |
| Année 23 | 133 871,81 € | 49 773,67 € | 1 112 109,48 € |
| Année 24 | 139 603,94 € | 44 041,54 € | 972 505,54 € |
| Année 25 | 145 581,47 € | 38 064,01 € | 826 924,07 € |
| Année 26 | 151 814,98 € | 31 830,50 € | 675 109,09 € |
| Année 27 | 158 315,38 € | 25 330,10 € | 516 793,71 € |
| Année 28 | 165 094,15 € | 18 551,33 € | 351 699,56 € |
| Année 29 | 172 163,15 € | 11 482,33 € | 179 536,41 € |
| Année 30 | 179 536,41 € | 4 110,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 129 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.