Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 129 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 440,63 € | 18 440,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 881 € / mois | 52 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 360 € | 3 379 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 238 € | 3 207 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 930,31 € | 113 357,25 € | 3 021 569,69 € |
| Année 2 | 111 969,82 € | 109 317,74 € | 2 909 599,87 € |
| Année 3 | 116 160,53 € | 105 127,03 € | 2 793 439,34 € |
| Année 4 | 120 508,06 € | 100 779,50 € | 2 672 931,28 € |
| Année 5 | 125 018,34 € | 96 269,22 € | 2 547 912,94 € |
| Année 6 | 129 697,41 € | 91 590,15 € | 2 418 215,53 € |
| Année 7 | 134 551,62 € | 86 735,94 € | 2 283 663,91 € |
| Année 8 | 139 587,49 € | 81 700,07 € | 2 144 076,42 € |
| Année 9 | 144 811,85 € | 76 475,71 € | 1 999 264,57 € |
| Année 10 | 150 231,73 € | 71 055,83 € | 1 849 032,84 € |
| Année 11 | 155 854,44 € | 65 433,12 € | 1 693 178,40 € |
| Année 12 | 161 687,64 € | 59 599,92 € | 1 531 490,76 € |
| Année 13 | 167 739,15 € | 53 548,41 € | 1 363 751,61 € |
| Année 14 | 174 017,10 € | 47 270,46 € | 1 189 734,51 € |
| Année 15 | 180 530,07 € | 40 757,49 € | 1 009 204,44 € |
| Année 16 | 187 286,79 € | 34 000,77 € | 821 917,65 € |
| Année 17 | 194 296,38 € | 26 991,18 € | 627 621,27 € |
| Année 18 | 201 568,33 € | 19 719,23 € | 426 052,94 € |
| Année 19 | 209 112,43 € | 12 175,13 € | 216 940,51 € |
| Année 20 | 216 940,51 € | 4 348,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 129 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 238 € (2,5%).