Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 229 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 029,89 € | 19 029,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 666 € / mois | 54 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 360 € | 3 487 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 738 € | 3 310 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 229 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 379,21 € | 116 979,47 € | 3 118 120,79 € |
| Année 2 | 115 547,80 € | 112 810,88 € | 3 002 572,99 € |
| Année 3 | 119 872,44 € | 108 486,24 € | 2 882 700,55 € |
| Année 4 | 124 358,92 € | 103 999,76 € | 2 758 341,63 € |
| Année 5 | 129 013,30 € | 99 345,38 € | 2 629 328,33 € |
| Année 6 | 133 841,90 € | 94 516,78 € | 2 495 486,43 € |
| Année 7 | 138 851,20 € | 89 507,48 € | 2 356 635,23 € |
| Année 8 | 144 048,02 € | 84 310,66 € | 2 212 587,21 € |
| Année 9 | 149 439,30 € | 78 919,38 € | 2 063 147,91 € |
| Année 10 | 155 032,36 € | 73 326,32 € | 1 908 115,55 € |
| Année 11 | 160 834,79 € | 67 523,89 € | 1 747 280,76 € |
| Année 12 | 166 854,36 € | 61 504,32 € | 1 580 426,40 € |
| Année 13 | 173 099,21 € | 55 259,47 € | 1 407 327,19 € |
| Année 14 | 179 577,82 € | 48 780,86 € | 1 227 749,37 € |
| Année 15 | 186 298,90 € | 42 059,78 € | 1 041 450,47 € |
| Année 16 | 193 271,54 € | 35 087,14 € | 848 178,93 € |
| Année 17 | 200 505,12 € | 27 853,56 € | 647 673,81 € |
| Année 18 | 208 009,43 € | 20 349,25 € | 439 664,38 € |
| Année 19 | 215 794,64 € | 12 564,04 € | 223 869,74 € |
| Année 20 | 223 869,74 € | 4 487,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 229 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 322 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 258 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 738 € (2,5%).