Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 329 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 619,14 € | 19 619,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 452 € / mois | 56 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 360 € | 3 595 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 238 € | 3 412 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 329 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 828,00 € | 120 601,68 € | 3 214 672,00 € |
| Année 2 | 119 125,67 € | 116 304,01 € | 3 095 546,33 € |
| Année 3 | 123 584,21 € | 111 845,47 € | 2 971 962,12 € |
| Année 4 | 128 209,60 € | 107 220,08 € | 2 843 752,52 € |
| Année 5 | 133 008,09 € | 102 421,59 € | 2 710 744,43 € |
| Année 6 | 137 986,22 € | 97 443,46 € | 2 572 758,21 € |
| Année 7 | 143 150,64 € | 92 279,04 € | 2 429 607,57 € |
| Année 8 | 148 508,34 € | 86 921,34 € | 2 281 099,23 € |
| Année 9 | 154 066,56 € | 81 363,12 € | 2 127 032,67 € |
| Année 10 | 159 832,85 € | 75 596,83 € | 1 967 199,82 € |
| Année 11 | 165 814,91 € | 69 614,77 € | 1 801 384,91 € |
| Année 12 | 172 020,88 € | 63 408,80 € | 1 629 364,03 € |
| Année 13 | 178 459,12 € | 56 970,56 € | 1 450 904,91 € |
| Année 14 | 185 138,32 € | 50 291,36 € | 1 265 766,59 € |
| Année 15 | 192 067,53 € | 43 362,15 € | 1 073 699,06 € |
| Année 16 | 199 256,04 € | 36 173,64 € | 874 443,02 € |
| Année 17 | 206 713,63 € | 28 716,05 € | 667 729,39 € |
| Année 18 | 214 450,29 € | 20 979,39 € | 453 279,10 € |
| Année 19 | 222 476,55 € | 12 953,13 € | 230 802,55 € |
| Année 20 | 230 802,55 € | 4 626,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 329 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 954 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 055 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.