Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 079 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 146,01 € | 18 146,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 988 € / mois | 51 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 360 € | 3 325 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 988 € | 3 156 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 205,98 € | 111 546,14 € | 2 973 294,02 € |
| Année 2 | 110 180,95 € | 107 571,17 € | 2 863 113,07 € |
| Année 3 | 114 304,72 € | 103 447,40 € | 2 748 808,35 € |
| Année 4 | 118 582,82 € | 99 169,30 € | 2 630 225,53 € |
| Année 5 | 123 021,02 € | 94 731,10 € | 2 507 204,51 € |
| Année 6 | 127 625,34 € | 90 126,78 € | 2 379 579,17 € |
| Année 7 | 132 401,96 € | 85 350,16 € | 2 247 177,21 € |
| Année 8 | 137 357,39 € | 80 394,73 € | 2 109 819,82 € |
| Année 9 | 142 498,29 € | 75 253,83 € | 1 967 321,53 € |
| Année 10 | 147 831,57 € | 69 920,55 € | 1 819 489,96 € |
| Année 11 | 153 364,48 € | 64 387,64 € | 1 666 125,48 € |
| Année 12 | 159 104,46 € | 58 647,66 € | 1 507 021,02 € |
| Année 13 | 165 059,27 € | 52 692,85 € | 1 341 961,75 € |
| Année 14 | 171 236,97 € | 46 515,15 € | 1 170 724,78 € |
| Année 15 | 177 645,88 € | 40 106,24 € | 993 078,90 € |
| Année 16 | 184 294,64 € | 33 457,48 € | 808 784,26 € |
| Année 17 | 191 192,24 € | 26 559,88 € | 617 592,02 € |
| Année 18 | 198 347,99 € | 19 404,13 € | 419 244,03 € |
| Année 19 | 205 771,60 € | 11 980,52 € | 213 472,43 € |
| Année 20 | 213 472,43 € | 4 279,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 079 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 246 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 988 € (2,5%).