Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 079 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 135,99 € | 22 135,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 079 € / mois | 63 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 360 € | 3 325 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 988 € | 3 156 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 960,92 € | 107 670,96 € | 2 921 539,08 € |
| Année 2 | 163 709,65 € | 101 922,23 € | 2 757 829,43 € |
| Année 3 | 169 667,59 € | 95 964,29 € | 2 588 161,84 € |
| Année 4 | 175 842,34 € | 89 789,54 € | 2 412 319,50 € |
| Année 5 | 182 241,83 € | 83 390,05 € | 2 230 077,67 € |
| Année 6 | 188 874,20 € | 76 757,68 € | 2 041 203,47 € |
| Année 7 | 195 747,97 € | 69 883,91 € | 1 845 455,50 € |
| Année 8 | 202 871,88 € | 62 760,00 € | 1 642 583,62 € |
| Année 9 | 210 255,05 € | 55 376,83 € | 1 432 328,57 € |
| Année 10 | 217 906,96 € | 47 724,92 € | 1 214 421,61 € |
| Année 11 | 225 837,29 € | 39 794,59 € | 988 584,32 € |
| Année 12 | 234 056,24 € | 31 575,64 € | 754 528,08 € |
| Année 13 | 242 574,31 € | 23 057,57 € | 511 953,77 € |
| Année 14 | 251 402,40 € | 14 229,48 € | 260 551,37 € |
| Année 15 | 260 551,37 € | 5 080,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 079 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 307 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.