Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 079 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 832,67 € | 15 832,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 978 € / mois | 45 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 360 € | 3 325 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 988 € | 3 156 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 079 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 804,88 € | 114 187,16 € | 3 003 695,12 € |
| Année 2 | 78 696,92 € | 111 295,12 € | 2 924 998,20 € |
| Année 3 | 81 699,30 € | 108 292,74 € | 2 843 298,90 € |
| Année 4 | 84 816,26 € | 105 175,78 € | 2 758 482,64 € |
| Année 5 | 88 052,12 € | 101 939,92 € | 2 670 430,52 € |
| Année 6 | 91 411,40 € | 98 580,64 € | 2 579 019,12 € |
| Année 7 | 94 898,87 € | 95 093,17 € | 2 484 120,25 € |
| Année 8 | 98 519,38 € | 91 472,66 € | 2 385 600,87 € |
| Année 9 | 102 278,03 € | 87 714,01 € | 2 283 322,84 € |
| Année 10 | 106 180,07 € | 83 811,97 € | 2 177 142,77 € |
| Année 11 | 110 230,96 € | 79 761,08 € | 2 066 911,81 € |
| Année 12 | 114 436,42 € | 75 555,62 € | 1 952 475,39 € |
| Année 13 | 118 802,33 € | 71 189,71 € | 1 833 673,06 € |
| Année 14 | 123 334,79 € | 66 657,25 € | 1 710 338,27 € |
| Année 15 | 128 040,17 € | 61 951,87 € | 1 582 298,10 € |
| Année 16 | 132 925,06 € | 57 066,98 € | 1 449 373,04 € |
| Année 17 | 137 996,33 € | 51 995,71 € | 1 311 376,71 € |
| Année 18 | 143 261,06 € | 46 730,98 € | 1 168 115,65 € |
| Année 19 | 148 726,67 € | 41 265,37 € | 1 019 388,98 € |
| Année 20 | 154 400,79 € | 35 591,25 € | 864 988,19 € |
| Année 21 | 160 291,36 € | 29 700,68 € | 704 696,83 € |
| Année 22 | 166 406,70 € | 23 585,34 € | 538 290,13 € |
| Année 23 | 172 755,32 € | 17 236,72 € | 365 534,81 € |
| Année 24 | 179 346,16 € | 10 645,88 € | 186 188,65 € |
| Année 25 | 186 188,65 € | 3 803,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 079 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 236 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 954 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.