Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 029 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 575,60 € | 15 575,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 199 € / mois | 44 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 360 € | 3 271 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 738 € | 3 105 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 029 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 574,01 € | 112 333,19 € | 2 954 925,99 € |
| Année 2 | 77 419,12 € | 109 488,08 € | 2 877 506,87 € |
| Année 3 | 80 372,75 € | 106 534,45 € | 2 797 134,12 € |
| Année 4 | 83 439,09 € | 103 468,11 € | 2 713 695,03 € |
| Année 5 | 86 622,40 € | 100 284,80 € | 2 627 072,63 € |
| Année 6 | 89 927,16 € | 96 980,04 € | 2 537 145,47 € |
| Année 7 | 93 358,00 € | 93 549,20 € | 2 443 787,47 € |
| Année 8 | 96 919,69 € | 89 987,51 € | 2 346 867,78 € |
| Année 9 | 100 617,32 € | 86 289,88 € | 2 246 250,46 € |
| Année 10 | 104 456,02 € | 82 451,18 € | 2 141 794,44 € |
| Année 11 | 108 441,15 € | 78 466,05 € | 2 033 353,29 € |
| Année 12 | 112 578,32 € | 74 328,88 € | 1 920 774,97 € |
| Année 13 | 116 873,31 € | 70 033,89 € | 1 803 901,66 € |
| Année 14 | 121 332,18 € | 65 575,02 € | 1 682 569,48 € |
| Année 15 | 125 961,17 € | 60 946,03 € | 1 556 608,31 € |
| Année 16 | 130 766,74 € | 56 140,46 € | 1 425 841,57 € |
| Année 17 | 135 755,67 € | 51 151,53 € | 1 290 085,90 € |
| Année 18 | 140 934,93 € | 45 972,27 € | 1 149 150,97 € |
| Année 19 | 146 311,76 € | 40 595,44 € | 1 002 839,21 € |
| Année 20 | 151 893,76 € | 35 013,44 € | 850 945,45 € |
| Année 21 | 157 688,71 € | 29 218,49 € | 693 256,74 € |
| Année 22 | 163 704,71 € | 23 202,49 € | 529 552,03 € |
| Année 23 | 169 950,28 € | 16 956,92 € | 359 601,75 € |
| Année 24 | 176 434,09 € | 10 473,11 € | 183 167,66 € |
| Année 25 | 183 167,66 € | 3 741,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 029 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.