Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 979 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 318,54 € | 15 318,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 420 € / mois | 43 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 360 € | 3 217 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 488 € | 3 053 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 979 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 343,30 € | 110 479,18 € | 2 906 156,70 € |
| Année 2 | 76 141,44 € | 107 681,04 € | 2 830 015,26 € |
| Année 3 | 79 046,33 € | 104 776,15 € | 2 750 968,93 € |
| Année 4 | 82 062,07 € | 101 760,41 € | 2 668 906,86 € |
| Année 5 | 85 192,82 € | 98 629,66 € | 2 583 714,04 € |
| Année 6 | 88 443,03 € | 95 379,45 € | 2 495 271,01 € |
| Année 7 | 91 817,27 € | 92 005,21 € | 2 403 453,74 € |
| Année 8 | 95 320,20 € | 88 502,28 € | 2 308 133,54 € |
| Année 9 | 98 956,79 € | 84 865,69 € | 2 209 176,75 € |
| Année 10 | 102 732,13 € | 81 090,35 € | 2 106 444,62 € |
| Année 11 | 106 651,48 € | 77 171,00 € | 1 999 793,14 € |
| Année 12 | 110 720,39 € | 73 102,09 € | 1 889 072,75 € |
| Année 13 | 114 944,50 € | 68 877,98 € | 1 774 128,25 € |
| Année 14 | 119 329,78 € | 64 492,70 € | 1 654 798,47 € |
| Année 15 | 123 882,36 € | 59 940,12 € | 1 530 916,11 € |
| Année 16 | 128 608,67 € | 55 213,81 € | 1 402 307,44 € |
| Année 17 | 133 515,26 € | 50 307,22 € | 1 268 792,18 € |
| Année 18 | 138 609,00 € | 45 213,48 € | 1 130 183,18 € |
| Année 19 | 143 897,12 € | 39 925,36 € | 986 286,06 € |
| Année 20 | 149 386,99 € | 34 435,49 € | 836 899,07 € |
| Année 21 | 155 086,30 € | 28 736,18 € | 681 812,77 € |
| Année 22 | 161 003,05 € | 22 819,43 € | 520 809,72 € |
| Année 23 | 167 145,49 € | 16 676,99 € | 353 664,23 € |
| Année 24 | 173 522,33 € | 10 300,15 € | 180 141,90 € |
| Année 25 | 180 141,90 € | 3 680,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 979 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 767 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 488 € (2,5%).