Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 879 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 804,41 € | 14 804,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 862 € / mois | 42 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 360 € | 3 109 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 988 € | 2 951 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 879 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 881,72 € | 106 771,20 € | 2 808 618,28 € |
| Année 2 | 73 585,95 € | 104 066,97 € | 2 735 032,33 € |
| Année 3 | 76 393,34 € | 101 259,58 € | 2 658 638,99 € |
| Année 4 | 79 307,85 € | 98 345,07 € | 2 579 331,14 € |
| Année 5 | 82 333,56 € | 95 319,36 € | 2 496 997,58 € |
| Année 6 | 85 474,67 € | 92 178,25 € | 2 411 522,91 € |
| Année 7 | 88 735,64 € | 88 917,28 € | 2 322 787,27 € |
| Année 8 | 92 121,01 € | 85 531,91 € | 2 230 666,26 € |
| Année 9 | 95 635,55 € | 82 017,37 € | 2 135 030,71 € |
| Année 10 | 99 284,18 € | 78 368,74 € | 2 035 746,53 € |
| Année 11 | 103 072,00 € | 74 580,92 € | 1 932 674,53 € |
| Année 12 | 107 004,33 € | 70 648,59 € | 1 825 670,20 € |
| Année 13 | 111 086,68 € | 66 566,24 € | 1 714 583,52 € |
| Année 14 | 115 324,78 € | 62 328,14 € | 1 599 258,74 € |
| Année 15 | 119 724,57 € | 57 928,35 € | 1 479 534,17 € |
| Année 16 | 124 292,22 € | 53 360,70 € | 1 355 241,95 € |
| Année 17 | 129 034,14 € | 48 618,78 € | 1 226 207,81 € |
| Année 18 | 133 956,95 € | 43 695,97 € | 1 092 250,86 € |
| Année 19 | 139 067,59 € | 38 585,33 € | 953 183,27 € |
| Année 20 | 144 373,20 € | 33 279,72 € | 808 810,07 € |
| Année 21 | 149 881,21 € | 27 771,71 € | 658 928,86 € |
| Année 22 | 155 599,39 € | 22 053,53 € | 503 329,47 € |
| Année 23 | 161 535,68 € | 16 117,24 € | 341 793,79 € |
| Année 24 | 167 698,48 € | 9 954,44 € | 174 095,31 € |
| Année 25 | 174 095,31 € | 3 556,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 879 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 298 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.