Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 779 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 290,28 € | 14 290,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 304 € / mois | 40 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 360 € | 3 001 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 488 € | 2 848 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 779 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 420,13 € | 103 063,23 € | 2 711 079,87 € |
| Année 2 | 71 030,45 € | 100 452,91 € | 2 640 049,42 € |
| Année 3 | 73 740,36 € | 97 743,00 € | 2 566 309,06 € |
| Année 4 | 76 553,63 € | 94 929,73 € | 2 489 755,43 € |
| Année 5 | 79 474,26 € | 92 009,10 € | 2 410 281,17 € |
| Année 6 | 82 506,32 € | 88 977,04 € | 2 327 774,85 € |
| Année 7 | 85 654,02 € | 85 829,34 € | 2 242 120,83 € |
| Année 8 | 88 921,83 € | 82 561,53 € | 2 153 199,00 € |
| Année 9 | 92 314,31 € | 79 169,05 € | 2 060 884,69 € |
| Année 10 | 95 836,25 € | 75 647,11 € | 1 965 048,44 € |
| Année 11 | 99 492,50 € | 71 990,86 € | 1 865 555,94 € |
| Année 12 | 103 288,28 € | 68 195,08 € | 1 762 267,66 € |
| Année 13 | 107 228,85 € | 64 254,51 € | 1 655 038,81 € |
| Année 14 | 111 319,78 € | 60 163,58 € | 1 543 719,03 € |
| Année 15 | 115 566,77 € | 55 916,59 € | 1 428 152,26 € |
| Année 16 | 119 975,78 € | 51 507,58 € | 1 308 176,48 € |
| Année 17 | 124 553,03 € | 46 930,33 € | 1 183 623,45 € |
| Année 18 | 129 304,89 € | 42 178,47 € | 1 054 318,56 € |
| Année 19 | 134 238,04 € | 37 245,32 € | 920 080,52 € |
| Année 20 | 139 359,40 € | 32 123,96 € | 780 721,12 € |
| Année 21 | 144 676,13 € | 26 807,23 € | 636 044,99 € |
| Année 22 | 150 195,71 € | 21 287,65 € | 485 849,28 € |
| Année 23 | 155 925,86 € | 15 557,50 € | 329 923,42 € |
| Année 24 | 161 874,64 € | 9 608,72 € | 168 048,78 € |
| Année 25 | 168 048,78 € | 3 432,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 779 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.