Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 679 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 776,15 € | 13 776,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 746 € / mois | 39 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 360 € | 2 893 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 988 € | 2 746 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 679 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 958,55 € | 99 355,25 € | 2 613 541,45 € |
| Année 2 | 68 474,94 € | 96 838,86 € | 2 545 066,51 € |
| Année 3 | 71 087,36 € | 94 226,44 € | 2 473 979,15 € |
| Année 4 | 73 799,44 € | 91 514,36 € | 2 400 179,71 € |
| Année 5 | 76 614,97 € | 88 698,83 € | 2 323 564,74 € |
| Année 6 | 79 537,94 € | 85 775,86 € | 2 244 026,80 € |
| Année 7 | 82 572,41 € | 82 741,39 € | 2 161 454,39 € |
| Année 8 | 85 722,67 € | 79 591,13 € | 2 075 731,72 € |
| Année 9 | 88 993,10 € | 76 320,70 € | 1 986 738,62 € |
| Année 10 | 92 388,28 € | 72 925,52 € | 1 894 350,34 € |
| Année 11 | 95 913,04 € | 69 400,76 € | 1 798 437,30 € |
| Année 12 | 99 572,23 € | 65 741,57 € | 1 698 865,07 € |
| Année 13 | 103 371,05 € | 61 942,75 € | 1 595 494,02 € |
| Année 14 | 107 314,79 € | 57 999,01 € | 1 488 179,23 € |
| Année 15 | 111 408,98 € | 53 904,82 € | 1 376 770,25 € |
| Année 16 | 115 659,38 € | 49 654,42 € | 1 261 110,87 € |
| Année 17 | 120 071,93 € | 45 241,87 € | 1 141 038,94 € |
| Année 18 | 124 652,82 € | 40 660,98 € | 1 016 386,12 € |
| Année 19 | 129 408,50 € | 35 905,30 € | 886 977,62 € |
| Année 20 | 134 345,60 € | 30 968,20 € | 752 632,02 € |
| Année 21 | 139 471,05 € | 25 842,75 € | 613 160,97 € |
| Année 22 | 144 792,05 € | 20 521,75 € | 468 368,92 € |
| Année 23 | 150 316,07 € | 14 997,73 € | 318 052,85 € |
| Année 24 | 156 050,79 € | 9 263,01 € | 162 002,06 € |
| Année 25 | 162 002,06 € | 3 309,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 679 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 154 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.