Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 679 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 260,72 € | 19 260,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 366 € / mois | 55 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 360 € | 2 893 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 988 € | 2 746 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 443,20 € | 93 685,44 € | 2 542 056,80 € |
| Année 2 | 142 445,20 € | 88 683,44 € | 2 399 611,60 € |
| Année 3 | 147 629,24 € | 83 499,40 € | 2 251 982,36 € |
| Année 4 | 153 001,96 € | 78 126,68 € | 2 098 980,40 € |
| Année 5 | 158 570,23 € | 72 558,41 € | 1 940 410,17 € |
| Année 6 | 164 341,10 € | 66 787,54 € | 1 776 069,07 € |
| Année 7 | 170 322,04 € | 60 806,60 € | 1 605 747,03 € |
| Année 8 | 176 520,62 € | 54 608,02 € | 1 429 226,41 € |
| Année 9 | 182 944,79 € | 48 183,85 € | 1 246 281,62 € |
| Année 10 | 189 602,74 € | 41 525,90 € | 1 056 678,88 € |
| Année 11 | 196 502,99 € | 34 625,65 € | 860 175,89 € |
| Année 12 | 203 654,40 € | 27 474,24 € | 656 521,49 € |
| Année 13 | 211 066,06 € | 20 062,58 € | 445 455,43 € |
| Année 14 | 218 747,45 € | 12 381,19 € | 226 707,98 € |
| Année 15 | 226 707,98 € | 4 420,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 679 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.