Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 779 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 979,54 € | 19 979,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 544 € / mois | 57 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 360 € | 3 001 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 488 € | 2 848 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 572,65 € | 97 181,83 € | 2 636 927,35 € |
| Année 2 | 147 761,36 € | 91 993,12 € | 2 489 165,99 € |
| Année 3 | 153 138,89 € | 86 615,59 € | 2 336 027,10 € |
| Année 4 | 158 712,12 € | 81 042,36 € | 2 177 314,98 € |
| Année 5 | 164 488,15 € | 75 266,33 € | 2 012 826,83 € |
| Année 6 | 170 474,44 € | 69 280,04 € | 1 842 352,39 € |
| Année 7 | 176 678,57 € | 63 075,91 € | 1 665 673,82 € |
| Année 8 | 183 108,47 € | 56 646,01 € | 1 482 565,35 € |
| Année 9 | 189 772,39 € | 49 982,09 € | 1 292 792,96 € |
| Année 10 | 196 678,83 € | 43 075,65 € | 1 096 114,13 € |
| Année 11 | 203 836,63 € | 35 917,85 € | 892 277,50 € |
| Année 12 | 211 254,90 € | 28 499,58 € | 681 022,60 € |
| Année 13 | 218 943,18 € | 20 811,30 € | 462 079,42 € |
| Année 14 | 226 911,23 € | 12 843,25 € | 235 168,19 € |
| Année 15 | 235 168,19 € | 4 585,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 779 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 084 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 222 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 488 € (2,5%).