Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 779 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 592,23 € | 13 592,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 189 € / mois | 38 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 360 € | 3 001 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 488 € | 2 848 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 779 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 270,83 € | 115 835,93 € | 2 732 229,17 € |
| Année 2 | 49 294,88 € | 113 811,88 € | 2 682 934,29 € |
| Année 3 | 51 405,62 € | 111 701,14 € | 2 631 528,67 € |
| Année 4 | 53 606,69 € | 109 500,07 € | 2 577 921,98 € |
| Année 5 | 55 902,01 € | 107 204,75 € | 2 522 019,97 € |
| Année 6 | 58 295,61 € | 104 811,15 € | 2 463 724,36 € |
| Année 7 | 60 791,72 € | 102 315,04 € | 2 402 932,64 € |
| Année 8 | 63 394,70 € | 99 712,06 € | 2 339 537,94 € |
| Année 9 | 66 109,14 € | 96 997,62 € | 2 273 428,80 € |
| Année 10 | 68 939,79 € | 94 166,97 € | 2 204 489,01 € |
| Année 11 | 71 891,67 € | 91 215,09 € | 2 132 597,34 € |
| Année 12 | 74 969,91 € | 88 136,85 € | 2 057 627,43 € |
| Année 13 | 78 179,98 € | 84 926,78 € | 1 979 447,45 € |
| Année 14 | 81 527,48 € | 81 579,28 € | 1 897 919,97 € |
| Année 15 | 85 018,34 € | 78 088,42 € | 1 812 901,63 € |
| Année 16 | 88 658,65 € | 74 448,11 € | 1 724 242,98 € |
| Année 17 | 92 454,83 € | 70 651,93 € | 1 631 788,15 € |
| Année 18 | 96 413,56 € | 66 693,20 € | 1 535 374,59 € |
| Année 19 | 100 541,79 € | 62 564,97 € | 1 434 832,80 € |
| Année 20 | 104 846,80 € | 58 259,96 € | 1 329 986,00 € |
| Année 21 | 109 336,14 € | 53 770,62 € | 1 220 649,86 € |
| Année 22 | 114 017,71 € | 49 089,05 € | 1 106 632,15 € |
| Année 23 | 118 899,71 € | 44 207,05 € | 987 732,44 € |
| Année 24 | 123 990,77 € | 39 115,99 € | 863 741,67 € |
| Année 25 | 129 299,78 € | 33 806,98 € | 734 441,89 € |
| Année 26 | 134 836,16 € | 28 270,60 € | 599 605,73 € |
| Année 27 | 140 609,58 € | 22 497,18 € | 458 996,15 € |
| Année 28 | 146 630,18 € | 16 476,58 € | 312 365,97 € |
| Année 29 | 152 908,61 € | 10 198,15 € | 159 457,36 € |
| Année 30 | 159 457,36 € | 3 650,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 779 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 354 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.