Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 879 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 081,25 € | 14 081,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 670 € / mois | 40 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 360 € | 3 109 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 988 € | 2 951 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 879 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 971,56 € | 120 003,44 € | 2 830 528,44 € |
| Année 2 | 51 068,44 € | 117 906,56 € | 2 779 460,00 € |
| Année 3 | 53 255,09 € | 115 719,91 € | 2 726 204,91 € |
| Année 4 | 55 535,36 € | 113 439,64 € | 2 670 669,55 € |
| Année 5 | 57 913,28 € | 111 061,72 € | 2 612 756,27 € |
| Année 6 | 60 392,99 € | 108 582,01 € | 2 552 363,28 € |
| Année 7 | 62 978,92 € | 105 996,08 € | 2 489 384,36 € |
| Année 8 | 65 675,53 € | 103 299,47 € | 2 423 708,83 € |
| Année 9 | 68 487,64 € | 100 487,36 € | 2 355 221,19 € |
| Année 10 | 71 420,15 € | 97 554,85 € | 2 283 801,04 € |
| Année 11 | 74 478,21 € | 94 496,79 € | 2 209 322,83 € |
| Année 12 | 77 667,19 € | 91 307,81 € | 2 131 655,64 € |
| Année 13 | 80 992,78 € | 87 982,22 € | 2 050 662,86 € |
| Année 14 | 84 460,71 € | 84 514,29 € | 1 966 202,15 € |
| Année 15 | 88 077,16 € | 80 897,84 € | 1 878 124,99 € |
| Année 16 | 91 848,45 € | 77 126,55 € | 1 786 276,54 € |
| Année 17 | 95 781,22 € | 73 193,78 € | 1 690 495,32 € |
| Année 18 | 99 882,38 € | 69 092,62 € | 1 590 612,94 € |
| Année 19 | 104 159,13 € | 64 815,87 € | 1 486 453,81 € |
| Année 20 | 108 619,04 € | 60 355,96 € | 1 377 834,77 € |
| Année 21 | 113 269,88 € | 55 705,12 € | 1 264 564,89 € |
| Année 22 | 118 119,90 € | 50 855,10 € | 1 146 444,99 € |
| Année 23 | 123 177,51 € | 45 797,49 € | 1 023 267,48 € |
| Année 24 | 128 451,75 € | 40 523,25 € | 894 815,73 € |
| Année 25 | 133 951,79 € | 35 023,21 € | 760 863,94 € |
| Année 26 | 139 687,35 € | 29 287,65 € | 621 176,59 € |
| Année 27 | 145 668,47 € | 23 306,53 € | 475 508,12 € |
| Année 28 | 151 905,70 € | 17 069,30 € | 323 602,42 € |
| Année 29 | 158 410,00 € | 10 565,00 € | 165 192,42 € |
| Année 30 | 165 192,42 € | 3 782,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 879 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.