Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 929 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 325,76 € | 14 325,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 411 € / mois | 40 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 360 € | 3 163 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 238 € | 3 002 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 929 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 821,92 € | 122 087,20 € | 2 879 678,08 € |
| Année 2 | 51 955,22 € | 119 953,90 € | 2 827 722,86 € |
| Année 3 | 54 179,82 € | 117 729,30 € | 2 773 543,04 € |
| Année 4 | 56 499,69 € | 115 409,43 € | 2 717 043,35 € |
| Année 5 | 58 918,90 € | 112 990,22 € | 2 658 124,45 € |
| Année 6 | 61 441,67 € | 110 467,45 € | 2 596 682,78 € |
| Année 7 | 64 072,52 € | 107 836,60 € | 2 532 610,26 € |
| Année 8 | 66 815,96 € | 105 093,16 € | 2 465 794,30 € |
| Année 9 | 69 676,88 € | 102 232,24 € | 2 396 117,42 € |
| Année 10 | 72 660,32 € | 99 248,80 € | 2 323 457,10 € |
| Année 11 | 75 771,47 € | 96 137,65 € | 2 247 685,63 € |
| Année 12 | 79 015,86 € | 92 893,26 € | 2 168 669,77 € |
| Année 13 | 82 399,18 € | 89 509,94 € | 2 086 270,59 € |
| Année 14 | 85 927,33 € | 85 981,79 € | 2 000 343,26 € |
| Année 15 | 89 606,58 € | 82 302,54 € | 1 910 736,68 € |
| Année 16 | 93 443,34 € | 78 465,78 € | 1 817 293,34 € |
| Année 17 | 97 444,39 € | 74 464,73 € | 1 719 848,95 € |
| Année 18 | 101 616,77 € | 70 292,35 € | 1 618 232,18 € |
| Année 19 | 105 967,82 € | 65 941,30 € | 1 512 264,36 € |
| Année 20 | 110 505,14 € | 61 403,98 € | 1 401 759,22 € |
| Année 21 | 115 236,75 € | 56 672,37 € | 1 286 522,47 € |
| Année 22 | 120 170,95 € | 51 738,17 € | 1 166 351,52 € |
| Année 23 | 125 316,43 € | 46 592,69 € | 1 041 035,09 € |
| Année 24 | 130 682,22 € | 41 226,90 € | 910 352,87 € |
| Année 25 | 136 277,79 € | 35 631,33 € | 774 075,08 € |
| Année 26 | 142 112,92 € | 29 796,20 € | 631 962,16 € |
| Année 27 | 148 197,93 € | 23 711,19 € | 483 764,23 € |
| Année 28 | 154 543,46 € | 17 365,66 € | 329 220,77 € |
| Année 29 | 161 160,71 € | 10 748,41 € | 168 060,06 € |
| Année 30 | 168 060,06 € | 3 847,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 929 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 154 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 931 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.