Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 979 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 570,27 € | 14 570,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 152 € / mois | 41 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 360 € | 3 217 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 488 € | 3 053 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 979 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 672,30 € | 124 170,94 € | 2 928 827,70 € |
| Année 2 | 52 841,98 € | 122 001,26 € | 2 875 985,72 € |
| Année 3 | 55 104,58 € | 119 738,66 € | 2 820 881,14 € |
| Année 4 | 57 464,04 € | 117 379,20 € | 2 763 417,10 € |
| Année 5 | 59 924,53 € | 114 918,71 € | 2 703 492,57 € |
| Année 6 | 62 490,37 € | 112 352,87 € | 2 641 002,20 € |
| Année 7 | 65 166,10 € | 109 677,14 € | 2 575 836,10 € |
| Année 8 | 67 956,38 € | 106 886,86 € | 2 507 879,72 € |
| Année 9 | 70 866,16 € | 103 977,08 € | 2 437 013,56 € |
| Année 10 | 73 900,48 € | 100 942,76 € | 2 363 113,08 € |
| Année 11 | 77 064,76 € | 97 778,48 € | 2 286 048,32 € |
| Année 12 | 80 364,50 € | 94 478,74 € | 2 205 683,82 € |
| Année 13 | 83 805,56 € | 91 037,68 € | 2 121 878,26 € |
| Année 14 | 87 393,96 € | 87 449,28 € | 2 034 484,30 € |
| Année 15 | 91 136,00 € | 83 707,24 € | 1 943 348,30 € |
| Année 16 | 95 038,24 € | 79 805,00 € | 1 848 310,06 € |
| Année 17 | 99 107,60 € | 75 735,64 € | 1 749 202,46 € |
| Année 18 | 103 351,18 € | 71 492,06 € | 1 645 851,28 € |
| Année 19 | 107 776,49 € | 67 066,75 € | 1 538 074,79 € |
| Année 20 | 112 391,25 € | 62 451,99 € | 1 425 683,54 € |
| Année 21 | 117 203,63 € | 57 639,61 € | 1 308 479,91 € |
| Année 22 | 122 222,05 € | 52 621,19 € | 1 186 257,86 € |
| Année 23 | 127 455,35 € | 47 387,89 € | 1 058 802,51 € |
| Année 24 | 132 912,73 € | 41 930,51 € | 925 889,78 € |
| Année 25 | 138 603,80 € | 36 239,44 € | 787 285,98 € |
| Année 26 | 144 538,54 € | 30 304,70 € | 642 747,44 € |
| Année 27 | 150 727,38 € | 24 115,86 € | 492 020,06 € |
| Année 28 | 157 181,23 € | 17 662,01 € | 334 838,83 € |
| Année 29 | 163 911,42 € | 10 931,82 € | 170 927,41 € |
| Année 30 | 170 927,41 € | 3 913,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 979 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 754 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.