Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 979 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 556,76 € | 17 556,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 202 € / mois | 50 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 360 € | 3 217 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 488 € | 3 053 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 757,20 € | 107 923,92 € | 2 876 742,80 € |
| Année 2 | 106 603,12 € | 104 078,00 € | 2 770 139,68 € |
| Année 3 | 110 592,94 € | 100 088,18 € | 2 659 546,74 € |
| Année 4 | 114 732,11 € | 95 949,01 € | 2 544 814,63 € |
| Année 5 | 119 026,18 € | 91 654,94 € | 2 425 788,45 € |
| Année 6 | 123 481,01 € | 87 200,11 € | 2 302 307,44 € |
| Année 7 | 128 102,54 € | 82 578,58 € | 2 174 204,90 € |
| Année 8 | 132 897,03 € | 77 784,09 € | 2 041 307,87 € |
| Année 9 | 137 870,98 € | 72 810,14 € | 1 903 436,89 € |
| Année 10 | 143 031,08 € | 67 650,04 € | 1 760 405,81 € |
| Année 11 | 148 384,32 € | 62 296,80 € | 1 612 021,49 € |
| Année 12 | 153 937,93 € | 56 743,19 € | 1 458 083,56 € |
| Année 13 | 159 699,38 € | 50 981,74 € | 1 298 384,18 € |
| Année 14 | 165 676,46 € | 45 004,66 € | 1 132 707,72 € |
| Année 15 | 171 877,24 € | 38 803,88 € | 960 830,48 € |
| Année 16 | 178 310,10 € | 32 371,02 € | 782 520,38 € |
| Année 17 | 184 983,72 € | 25 697,40 € | 597 536,66 € |
| Année 18 | 191 907,13 € | 18 773,99 € | 405 629,53 € |
| Année 19 | 199 089,67 € | 11 591,45 € | 206 539,86 € |
| Année 20 | 206 539,86 € | 4 140,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 979 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 297 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 162 €.