Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 929 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 262,13 € | 17 262,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 309 € / mois | 49 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 360 € | 3 163 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 238 € | 3 002 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 929 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 032,74 € | 106 112,82 € | 2 828 467,26 € |
| Année 2 | 104 814,11 € | 102 331,45 € | 2 723 653,15 € |
| Année 3 | 108 736,99 € | 98 408,57 € | 2 614 916,16 € |
| Année 4 | 112 806,70 € | 94 338,86 € | 2 502 109,46 € |
| Année 5 | 117 028,71 € | 90 116,85 € | 2 385 080,75 € |
| Année 6 | 121 408,75 € | 85 736,81 € | 2 263 672,00 € |
| Année 7 | 125 952,74 € | 81 192,82 € | 2 137 719,26 € |
| Année 8 | 130 666,78 € | 76 478,78 € | 2 007 052,48 € |
| Année 9 | 135 557,27 € | 71 588,29 € | 1 871 495,21 € |
| Année 10 | 140 630,77 € | 66 514,79 € | 1 730 864,44 € |
| Année 11 | 145 894,19 € | 61 251,37 € | 1 584 970,25 € |
| Année 12 | 151 354,56 € | 55 791,00 € | 1 433 615,69 € |
| Année 13 | 157 019,35 € | 50 126,21 € | 1 276 596,34 € |
| Année 14 | 162 896,09 € | 44 249,47 € | 1 113 700,25 € |
| Année 15 | 168 992,84 € | 38 152,72 € | 944 707,41 € |
| Année 16 | 175 317,75 € | 31 827,81 € | 769 389,66 € |
| Année 17 | 181 879,36 € | 25 266,20 € | 587 510,30 € |
| Année 18 | 188 686,55 € | 18 459,01 € | 398 823,75 € |
| Année 19 | 195 748,56 € | 11 397,00 € | 203 075,19 € |
| Année 20 | 203 075,19 € | 4 070,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 929 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 320 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 154 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.