Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 879 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 967,51 € | 16 967,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 417 € / mois | 48 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 360 € | 3 109 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 988 € | 2 951 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 308,41 € | 104 301,71 € | 2 780 191,59 € |
| Année 2 | 103 025,25 € | 100 584,87 € | 2 677 166,34 € |
| Année 3 | 106 881,16 € | 96 728,96 € | 2 570 285,18 € |
| Année 4 | 110 881,40 € | 92 728,72 € | 2 459 403,78 € |
| Année 5 | 115 031,39 € | 88 578,73 € | 2 344 372,39 € |
| Année 6 | 119 336,68 € | 84 273,44 € | 2 225 035,71 € |
| Année 7 | 123 803,10 € | 79 807,02 € | 2 101 232,61 € |
| Année 8 | 128 436,69 € | 75 173,43 € | 1 972 795,92 € |
| Année 9 | 133 243,69 € | 70 366,43 € | 1 839 552,23 € |
| Année 10 | 138 230,62 € | 65 379,50 € | 1 701 321,61 € |
| Année 11 | 143 404,18 € | 60 205,94 € | 1 557 917,43 € |
| Année 12 | 148 771,41 € | 54 838,71 € | 1 409 146,02 € |
| Année 13 | 154 339,47 € | 49 270,65 € | 1 254 806,55 € |
| Année 14 | 160 115,96 € | 43 494,16 € | 1 094 690,59 € |
| Année 15 | 166 108,61 € | 37 501,51 € | 928 581,98 € |
| Année 16 | 172 325,58 € | 31 284,54 € | 756 256,40 € |
| Année 17 | 178 775,22 € | 24 834,90 € | 577 481,18 € |
| Année 18 | 185 466,27 € | 18 143,85 € | 392 014,91 € |
| Année 19 | 192 407,72 € | 11 202,40 € | 199 607,19 € |
| Année 20 | 199 607,19 € | 4 001,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 879 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.