Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 929 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 061,47 € | 15 061,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 641 € / mois | 43 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 360 € | 3 163 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 238 € | 3 002 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 929 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 112,43 € | 108 625,21 € | 2 857 387,57 € |
| Année 2 | 74 863,62 € | 105 874,02 € | 2 782 523,95 € |
| Année 3 | 77 719,76 € | 103 017,88 € | 2 704 804,19 € |
| Année 4 | 80 684,89 € | 100 052,75 € | 2 624 119,30 € |
| Année 5 | 83 763,12 € | 96 974,52 € | 2 540 356,18 € |
| Année 6 | 86 958,79 € | 93 778,85 € | 2 453 397,39 € |
| Année 7 | 90 276,36 € | 90 461,28 € | 2 363 121,03 € |
| Année 8 | 93 720,55 € | 87 017,09 € | 2 269 400,48 € |
| Année 9 | 97 296,09 € | 83 441,55 € | 2 172 104,39 € |
| Année 10 | 101 008,06 € | 79 729,58 € | 2 071 096,33 € |
| Année 11 | 104 861,66 € | 75 875,98 € | 1 966 234,67 € |
| Année 12 | 108 862,23 € | 71 875,41 € | 1 857 372,44 € |
| Année 13 | 113 015,50 € | 67 722,14 € | 1 744 356,94 € |
| Année 14 | 117 327,18 € | 63 410,46 € | 1 627 029,76 € |
| Année 15 | 121 803,37 € | 58 934,27 € | 1 505 226,39 € |
| Année 16 | 126 450,33 € | 54 287,31 € | 1 378 776,06 € |
| Année 17 | 131 274,56 € | 49 463,08 € | 1 247 501,50 € |
| Année 18 | 136 282,87 € | 44 454,77 € | 1 111 218,63 € |
| Année 19 | 141 482,22 € | 39 255,42 € | 969 736,41 € |
| Année 20 | 146 879,97 € | 33 857,67 € | 822 856,44 € |
| Année 21 | 152 483,60 € | 28 254,04 € | 670 372,84 € |
| Année 22 | 158 301,08 € | 22 436,56 € | 512 071,76 € |
| Année 23 | 164 340,45 € | 16 397,19 € | 347 731,31 € |
| Année 24 | 170 610,27 € | 10 127,37 € | 177 121,04 € |
| Année 25 | 177 121,04 € | 3 618,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 929 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 033 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 154 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.